单身贵族投保需以保障为先

上海是一个充满着机会的城市。在快节奏的生活方式下，出现了一群先忙事业、后谈婚嫁的“单身贵族”。他们拥有高学历和高收入，大部分时间和精力都忙于工作，但同时又承担着让父母安度晚年的责任；他们已过正常婚龄，随时都有可能组建家庭；他们必须开始为未来家庭进行财务规划以及为自己的老年生活考虑。

今年32岁的张先生是一家外企的IT主管，硕士毕业后已经工作5年，“寻寻觅觅”几年后，至今仍单身一人。目前月平均收入10000元，银行存款数十万元，股票原市值约30万元，但已被深度套牢。日常生活开销每月2500元，交际费用每月3000元。

张先生平时爱好旅游、运动，喜抽烟。父母已经开始对儿子的婚事“施压”，他自己也打算35岁之前无论如何要告别单身，并且在结婚之前买一套住房。

虽然是“一人吃饱，全家不饿”，但看着日渐老迈的父母，张先生决定以父母为受益人为自己买一份保险。要求保障充分，可适当有一些理财型产品，作长期投资，但风险不能太大。

暂不考虑养老金

张先生喜欢旅游、运动，意外风险相对较大，首先应考虑综合意外保障。他已过而立之年，IT行业充满竞争压力，而且工作环境对健康有较大影响，加上有抽烟的习惯，身体健康不容忽视，应考虑重大疾病保障，不仅为自己准备一笔随时可急用的医疗现金，也可以承受罹患重病所面临的失业的风险损失。

张先生在股市有投资，但回报较少甚至还有亏损，建议可考虑定期两全分红保险，使理财资金稳健保值增值。到期既可留给子女作为创业金、婚嫁金或者父母养老金，也可以作为自己的退休旅游或养老金。

考虑到张先生目前尚未成家，今后三年还要购房、成家，开支较大，所以养老问题暂不列入保险计划，建议成家后再加保。

保险规划旨在帮他转嫁在疾病、意外方面的风险，并合理理财、增加稳定收入。保险方案：

1、意外伤害及医疗保障：综合意外伤害30万元、附加意外伤害医药费1万元、附加意外残疾累进给付20万元、附加手术费补偿5000元/次、附加住院费用补偿5000元/次、附加每日住院津贴100元/天，年缴保费共1350元；

2、长期健康保险：重大疾病保险15万元，缴费至55周岁，年缴保费5850元；

3、定期两全分红保险：两全保险，保额10万元；附加定期寿险10万，缴至55周岁，年缴保费共4520元。

上述规划总保额累计为85万元，年缴保费11720元。