买保险的目的是为了给自己的身体健康、生命和财产一份保障，但你知道吗？还有很多保险不仅具有保障功能，还能分红。这就是我们今天的内容，两全分红保险，具体的两全分红保险是怎么运作的呢？我们一起来看。

 

一、什么是两全分红保险

 

两全分红保险就是生死两全险+分红险：

 

①生死两全保险。生死两全保险是指不管被保险人在保险合同期限内死亡还是合同期满后仍生存，都能够获得保险人给付保险金的保险险种。

 

②分红险。分红，指的是一份保单，除了保障之外，还有享受保险公司红利的功能。很多险种都可以设计成分红险，按照主险的类型可以分为：分红型重疾险、分红型年金险、分红型寿险等。

 

二、分红险的分红从哪里来

 

分红保险业务产生的可分配盈余，就是红利。红利的主要来源于保险公司的死差益、利差益、费差益。

 

①死差益：保单实际的理赔金额支出低于预期，产生的收益；

 

②利差益：保单实际的投资回报高于预期，产生的收益；

 

③费差益：保单实际的相关费用支出低于预期，产生的收益。

 

三、两全分红保险的缺点

 

1、两全分红保险的分红收益无法确定，其来源一般是费差、利差以及死差，简单点来说就是保险公司盈利多，那么分红险能分到的红利就多；保险公司的盈利少那能分到的红利就少。

 

2、两全分红保险的预期收益相比于市场上的其他同类风险的理财产品预期收益偏低。

 

3、两全分红保险的价格同保障型产品相比的话要高一些，虽然可以通过后期的收益填补，但是前期的保费缴纳还是需要投保人自己出资，如果保费预算不足的话，买两全分红险的压力可能会更大。

 

四、两全分红保险值不值得买

 

两全分红保险值不值得买这个问题主要涉及到年金账户，目前主要分为两大类：

 

1、低预定利率+有分红：这种类型每年固定返还的钱少，还有不确定的分红；

 

2、高预定利率+不分红：这种是每年固定返还的钱多一点，但是不分红。

 

所以两全分红保险到底值不值得买这个问题，两种类型加上面提到的此类保险的缺点及定义，客户可以根据自己的需求和判断自行决定。