出游时意外险还是必须的

从2010年元旦起，外出旅游购买旅行社责任险每人赔偿限额将从原来的9万元提高到最低20万元，旅游交通事故、食物中毒等也被列入保障范围。尽管赔偿范围放宽，但保险业内人士提醒游客，旅行社责任险仅赔付因旅行社责任带来的损失，而游客自身原因出现意外，还需要依靠旅游意外险来补充。

什么是旅游意外险
旅游意外保险，顾名思义，指在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。保险期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。旅游意外保险是一种短期保险，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿购买的短期补偿性险种。

一般的“旅游保险”的保障范围大致分为四部份:人身意外保障、医疗费用保障、个人财物保障和个人法律责任保障。旅游保险一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。
按需购买旅游意外险

而对于游客自身原因导致的意外，如在旅行社安排外自由活动时发生意外，仍由游客自己承担;此外，旅行社责任险将从事滑翔、登山、攀岩、狩猎、蹦极、搏击、潜水等高风险运动列为责任免除条款，如有从事以上运动打算的游客，应额外购买涵盖相关条款的意外险。
“保额方面，旅行社责任险的保额由旅行社来定，对于境外游的游客来说，如果旅行社责任险保额不高，还可通过投保旅游意外险来增加保障。”上述保险业人士说。

目前，旅游期间可提供保障的险种包括综合旅游意外险、交通工具意外险等，游客可根据具体出游计划来投保，如果不是通过旅行社出游的，更应投保一份综合旅游意外险来为自己的旅行保驾护航。
旅行社责任险只保其过失

新的旅行社责任险2010年实行全国统保，全国统保市场将由人保财险、太平洋财险、平安财险、大地财险、中国人寿财险和太平财险这6家保险公司分得。旅行社责任险的赔偿限额扩大到最低20万元，一些有争议的责任也被列入保障范围，如旅游交通事故、食物中毒等。

此外，全国统保还为旅行社责任险提供了5种附加险，如紧急救援费用险、旅程延误险、旅行取消险等，供旅行社自由选择，这意味着因自然灾害、传染病、航空管制等原因，导致旅程延误，或因自然灾害、战争、公共卫生事件和政府行为等原因导致旅行取消的，有望向保险公司索赔。

一位保险业人士表示，尽管旅行社责任险赔偿范围拓宽，但旅行社在投保时保额如何确定、是否会选择附加险由旅行社来定，游客应留意风险是否完全覆盖。“作为责任险，仍以旅行社疏忽或过失原因导致的损失保障为主。”上述人士说，将旅游交通事故、食物中毒纳入保障范围，是由于旅游过程中，交通事故、食物中毒发生概率较大，而在责任认定方面又不明确，导致旅行社责任险赔付难。