假期出游　旅游险需准备充足

旅行事故的频发，敲响了出行者的警钟。人们开始关注旅行时的安全，以及在发生事故后如何补救。恒安标准人寿的理财分析师张红雨提醒公众在出行时带把“保险伞”。

●旅行社责任险欠专业

记者在京城的几家旅行社发现，旅行社提供的个人人身意外险有国内和国外之分，一般国内价格为10元，保额10万元。国际则为30元，保额30万元，由游客自愿购买。

据保险公司专业人士介绍，客户出现安全问题时，到底是旅行社还是保险公司承担赔偿责任则成了困扰他们的难题。有的旅行社为客户上的是旅行责任险，说白了它的保障范围是有限的。只有旅行社在有过失的情况下才会产生责任。虽然旅行社的一份保险只有10元，但花钱购买的游客一般不清楚事故发生后如何赔偿，也不会有专门的人员解释。而不愿购买的游客则抱有侥幸心理，也欠缺保险方面的知识。

●旅行意外险短期有隐患

旅行意外险是为游客量身打造的一款产品。它为被保险人在旅行期间提供保障，投保人可以根据出行的行程长短自由调节保险期间，保费也随之变化。记者了解到，不少保险公司推出了境内旅行意外险、境外旅行意外险、交通意外险等等。个人可以单独购买，而一些自助游的团体也可以考虑这类短期保险。

由于保障期限 较短，这类保险实际保费金额并不高。比如一款包含50万元意外身故和残疾赔付、5万元意外医疗补偿、20万元紧急医疗运送、4 万 元遗体送返、1000元航班延误、5000元托运行李丢失、5000元亲友慰问探访的境内游产品，选择7天保险期限的话，通过投保系统试算下来，成年人保费只不过49元，未成年人保费也不过28元。

但如果投保人在旅行期间因为意外延误了时间，超过了保期，那么个人发生事故将不会得到赔偿。表面上这种险种简单，通过网络、电话这种直销渠道可以方便快捷购买，但事后赔偿存在隐患。恒安标准人寿的理财经理张红雨认为购买保险要选择专业的公司，而且长期保障比短期更划算。投保人在和专业人士面对面进行交流后才可下手，不能图省事便宜盲目下决策。

●个人优选“意外险+意外医疗”

最为普通的意外险保障期限为一年，可以承保被保险人因外来、突发、意外事故导致人身伤残、死亡风险。对于个人来说，这一保障的成本较低，费率一般在千分之二左右，不会产生付费压力，最低保额为10万元。

“个人在旅游出行时，难免有损伤。在意外保险的基础上附加意外医疗是种不错的选择。”张红雨建议道。在个人发生事故但没有造成人员伤亡时，意外医疗保险可以分担不少医疗费用。附加险的保额根据公司不同而变化，免赔额和赔付比例也不相同。出险后，保险公司会根据实际治疗费用减去免赔额，再乘以赔付比例后的数额与保额中较小者予以理赔。

张补充说，意外医疗险相对于个人的医疗保险具有优势，它的免赔额较低，赔付比例较高。若个人拥有意外险、意外医疗险、医疗保险等，那么个人发生事故后，他会得到相对更多的赔付，几者之间不会构成冲突。