如何理财让资金不成为绊脚石 共同携手幸福

　 理财顾问：

　　中国银行河南省分行私人银行客户经理王琳琳

　　中国光大银行郑州分行零售部国际金融理财师郜晓莉

　　近日，一则新闻触动了很多年轻人和父母，那就是“通胀之下上海一对新人结婚成本大幅升高至23万元”，有人惊叹连婚都结不起了。实际上，在通往两个人幸福携手的路上，如何让资金不成为绊脚石，婚后又能凭借工作积累的财富将小日子过得甜甜美美，还真是一门学问。

　　婚前理财 积累自己的婚嫁金

　　人物档案：岳先生，26岁，公务员

　　岳先生是家里的独子，年收入为6万元，他为自己定下目标，33岁以前务必要完成婚姻大事，并在郑州拥有自己的房子。目前，岳先生是跟父母住在一起，每个月除去花销，他能够攒下2000元。

　　“光攒钱可不行，依目前郑州的房价来看，要攒套房子太难了。”中国银行河南省分行私人银行客户经理王琳琳“不客气”地说。她认为，男性在婚姻中承担的是主要责任，所以对婚嫁金的要求更高一些。

　　对此，王琳琳建议岳先生把每个月攒下的2000元钱存入银行，等存够一年后，有了一定的积累，购买银行的理财产品。“目前中国银行推出的半年期理财产品，年化收益率就能达到4%左右。”

　　同时，房子属于刚性需求，王琳琳建议岳先生在结婚时可以先买套小户型，等以后条件成熟再换大房子，而小户型可用来转让或出租，这也是一种投资的渠道。

　　光大银行金融理财师郜晓莉也给出了自己的看法，“在生活中做个有心人，平时养成零存整取强制储蓄的好习惯，自然会通过双方的努力积累下一笔不小的婚嫁金。而强制储蓄有很多好办法，如在银行开通零存整取账户或参与基金定投都是很好的理财方法。”

　　整合资源 让婚礼既个性又省钱

　　人物档案：颍女士，28岁，媒介经理

　　颖女士今年下半年就要与爱人步入婚姻的殿堂，但是工作繁忙的她到现在还没有准备任何的东西，为此，我们的金融理财师也给她出了不少主意。

　　“至于如何操办一场体面而又不奢华的婚礼，则需在诸多环节动脑筋。”郜晓莉谈道，举办婚礼也要理财，要利用手中现有的资金，顺利举办完婚礼，而且费用又不超支。

　　要达成这个目的，就要先审视一下目前的财务状况，详细了解能有多少钱拿出来举办婚礼，以及目前的财务负担，例如是否有房贷或车贷等，针对自己的经济实力做出结婚预算。预算表一定要详尽地列举出各种必要的开支。需要提醒的是，多数婚礼举办后都会比预算超出约10%~15%，这部分超出的钱也必须要“留一手”。

　　当各种预算都已计划齐备后，颖女士需要将购买的东西列一个清单，然后货比三家进行购买。同样的商品在不同的地方可能会有不同的卖价，例如，通过网上商城直销的商品就有可能比在商店买的便宜；也可以关注商场里面做的活动；还可以参加团购，这样也能压低支出。

　　除货比三家外，还有一招也能帮颖女士省钱，那就是自己做或者请朋友帮忙。“颖女士从事的是媒介工作，完全可以找摄影师朋友帮忙拍摄婚纱照，费用比照相馆的要便宜不少呢。”郜晓莉建议。

　　婚后投资 合理安排礼金

　　人物档案：欣欣，29岁，公司负责人

　　欣欣是今年五一结的婚，蜜月归来后，她和老公开始整理家庭财务。欣欣发现，婚前的积蓄加上婚礼上亲朋好友给的礼金，除去结婚前后的开销后，还剩下不到8万元。“这笔钱放银行存着肯定不划算，我想让理财师帮我看看，有没有更好的理财方式。”

　　对此，中行的王琳琳与光大银行的郜晓莉也分别给出了建议。

　　“我的建议有三点，一是，定投指数基金，这属于懒人投资的方式，比较省事。指数基金的优势在于它的指数风格不会偏移，但前提是她要看好中国长期经济增长的走势；二是，购买保险，保险其实属于很贵的消费品，年轻时投比年纪大了再考虑要划算，如果买的话，建议购买保障型的产品；第三，以小搏大，可适当地投资股市或者参与PE投资，年轻人的风险承受能力高，高风险也意味着高收益，前提是她需要有专业的人士指导，或者自己对此很在行。”王琳琳说道。

　　郜晓莉认为，可以每月根据家庭经济状况进行基金定投，几百元到上千元均可，长期坚持一定可以获得不错的收益。“光大银行的精彩生活双核定投就非常适合，它的最大特点就在于在投资之初银行会帮投资者进行合理的资产分配，将资产分配到一只股基和一只债基上，避免投资者将鸡蛋放在同一个篮子里，而且每个季度会提出调整资产比例的意见。”

　　同时，她还认为通胀时期买些实物黄金也是实现资产保值的好方法，建议小两口在银行开通黄金账户，直接通过网上银行购买实物金即可，是当前多种投资黄金渠道中性价比最好的购买渠道。

　　“当然还应留出若干紧急备用金，应当是日常月消费金额的6倍左右，以备不时之需。这部分资金可购买货币市场基金，目前货币基金年化收益远远高于活期存款利率，通常在2%~3%左右，非常适合短期流动资金打理。”郜晓莉如是说。