300万继续如何用保险理财

刚满31岁的陈先生和同龄的太太靠着共同的努力，已经坐拥三套房产，家庭净资产积累在短短五年内也超过了300万元。现在，忙碌好多年的他们开始准备实施“造人计划”，同为独生子女的夫妇俩希望能生两个孩子相互为伴，这一设想当然需要将家庭资产好好筹划一番。

收入来源多样

陈先生在制药行业从事IT工作，太太在外企担任人事工作，两人的月收入分别为6000元和5000元。三套房产中，两套出租房产的月租金共4800元。由于对电脑比较精通，陈先生还兼做一些业余工作，每月赚1000元左右的“外快”。

家庭每月的支出共8800元，其中包括基本开销3000元、娱乐性花销3000元、房屋还贷2600元、基金定投1000元，以及医疗费用200元。掐指算来，陈先生家每月的结余有8000元。

年度收入方面，不仅有太太的年终奖金5000元，还有一笔“公司红利”来自4年前陈先生和两个朋友共同出资经营的电脑公司。虽然当初只是投资了3万元入股，但是开张一年后就不断有资金回报，每年陈先生可以领取分红10万～15万元。

年度性家庭花销主要集中于保险费、旅行费及人情费上。其中保险费分两部分，一是私家车的车辆保险4000元，另一笔是两人养老保险各近3000元。年假旅行及过节走亲访友、探望父母的费用约计2万元。如此一来，家庭年度结余在7.5万至12.5万元。

投资不再挑战高风险

陈先生和太太结婚7年来，已经先后买下了3套房产，市值分别为80万元、110万元及140万元，而且只有2007年买入的价值140万元自住房余有26万元贷款。那么，他们的生财之道究竟是什么呢？

原来，陈先生并不单单靠工作、投资公司赚钱，还曾经参与过不少金融投资，就连高风险的期货他也涉足过。“当初年轻的时候比较‘勇敢’，加上运气不错，还是赚了一些的。”陈先生介绍，在他买第一套房产的时候，上海的房价还不高，就一次付清了，第二次买房时虽然办了贷款，但在2年里就又靠投资把贷款还清了。“现在我开始求‘稳’了，就连股票也不敢买了。”如今陈先生的投资方式只限于基金，市值15万元，其他家庭资产有现金及活存1.3万元、定期存款11万元，以及私家车价值12万元。负债中除了房屋贷款外还有信用卡欠款1万元。

育儿规划希望靠理财实现

已过而立之年的陈先生和太太希望在未来一年内生育第一个宝宝。“为了让孩子得到较好的照顾，太太会在宝宝3岁前不去上班。”按照这一计划，家庭的收支肯定会发生变化，陈先生想通过理财师了解一下如何安排资金流。“至于第二个宝宝，我们现在只是有个初步的想法，一切还要等以后再做打算，当然，为此需要做的准备也希望理财师可以分析讲解一下。”

在孩子教育问题上，陈先生和太太达成一致，他们并不打算送孩子出国念书，而是在国内接受教育，所需的教育金大约多少、如何提前储备？

由于现在工作压力比较大，陈先生和太太也想好好安排一下保险和养老退休的问题。按照现在的收入水平、家庭财务情况，他们该投保什么保险，又该如何实现“提前退休”的梦想。