小本生意夫妻理财有哪些好建议？

       理财案例：苏先生，今年46岁，在杭州有一家经营了10年的老字号面馆，平时在店里做管理，一年纯利35万。太太是中学教师，年收入8万。平均每月家庭开支为6000元。目前定期存款150万，活期有100万，及一套市价120万的现住房产，夫妻双方均有购买社保医保，家庭无房贷。

　　苏先生咨询，其打算在送孩子去英国留学4年，期间费用估算约100万。因此，想了解应该如何做方便筹措资金。另外，自己生意上打拼多年，比较累了，也想将自己的退休生活提前安排一下。

　　案例分析：理财师分析认为，首先苏先生家庭的收入不错，各方面的开支也不多，且经营老字号品牌，商誉和客源均较有保证，因此收入较为稳定。苏先生家庭综合下来年收入35万左右。不过，苏先生的家庭资产结构较为单一，资产多以银行存款和不动产的形式存在，共计370万，其中房产价值占比32%，存款占比68%，其中固定存款占比40%，活期存款占比28%。孩子未来英国留学费用以平均一年25万来计算，4年本科约需100万。基本上，苏先生4年内的收入除要供给孩子上学外，可能会有些存余。

　　总体上，苏先生家庭的现金收入还是比较丰富，但是家庭的保障相对略有不足，有社保医保，社保也只是基础水平的保障，要享受较好的退休生活恐怕还需要加一点“力”。另外，理财工具的使用较少，资产的增值在目前看相对缓慢。对此，嘉丰瑞德理财师建议苏先生对目前的资产结构做一些调整。

　首先，理财师建议苏先生配置储蓄兼投资型的保险，缴费10-15年，每年保费在年收入的6%-8%左右为宜，目的是增加家庭的保障，以便保证10年，20年后有充足的退休准备金来保证生活。

　　此外，现金类费用每月除掉孩子的留学费用以外，剩余可转入余额宝[微博]等“活期”宝类产品进行投资，使用的时候也比较方便提取。银行的活期存款建议保留在50万左右，以保证生意上的需要。

　　另外，理财师建议苏先生将部分银行定期类存款用来配置固定收益类产品，此类的优势是收益高，风险小，流动性也不错。比如某些产品，起投资金10万，年化收益率10%起，收益比银行要高出几倍，十分适合有闲置资金的家庭做财富投资。假如是100万进行投资，年化收益率为12%，一年利息就高达12万。如果这笔钱用来支付之前提到的保险保障，那也是绰绰有余。

       通过以上的财产配置规划，理财师认为，苏先生家庭在支出最大的4-5年内，资金可以不必过得紧张了。与此同时，也提升了家庭的抗风险的能力。另外，在投资方面还能稳妥的获得最大化。对此，苏先生大可放心的让孩子出去留学深造。