从险种角度来看，对中老年的购买约束由小到大依次是意外险＜防癌险＜重疾险＜医疗险。小新针对约束较小，选择较多的意外险、防癌险进行测评，让大家能选到满意的老人险。

一、意外险

年纪大了，腿脚不便，意外摔伤、扭伤较为常见，意外险可报销各种意外导致医疗费用，对于重伤残疾，也可以给付大额保险金，充当必要的长期护理费。意外险因其价格低、保障实用、购买门槛低，已成为中老年仅次于社保的必备保障。

据全国流行病学调查显示，50岁以上人群，每5位女性就有1位有骨质疏松症，而男性是每7位有1位。骨质疏松症在受到轻微磕碰下，也有导致严重骨折的可能。因此，附加骨折保障的意外险更贴近中老年人的需求。

意外险的产品形态比较简单，对比自己的需求挑选即可。

1、中老年骨折意外险

与其他两款最大的区别在于，包含一份价值500元体检套餐。产品价格不高，意外医疗的赔付细节比较优质，0免赔，有社保（职工医保、城镇居民医疗、新农合）赔付比例100%，骨折保障、救护车保障都有。缺点在于是可选保额不高，体检套餐的使用有地域约束。该产品是保险公司用于推广的福利型产品，如体检地域吻合，是性价比很高的产品。该产品一般不常卖。希望高额保障的中老年可以与其他意外险叠加购买。

2、老人乐·老人综合意外险

最大的优点在于75周岁以上老人可保，且意外医疗报销比例不低，价格由于要兼顾高龄老人风险，比其他产品略高一些。骨折保障、救护车保障此类实用性保障都有。适合高龄老人投保。

对于60岁以下的年轻父母，与一般成年人的可选产品是一致的，价格也一样，不存在加价的情况，具体产品如下：

1、菁英综合意外险

该产品以医疗及后期护理为主。可选择30万意外+3万医疗+150元/日住院津贴的组合，仅268元/年。涵盖了较高的医疗报销金，0免赔，赔付比例最高100%，细节很感人。意外住院，每日可额外获得150元津贴，与意外医疗叠加享有。高额伤残保障金，可补充后期必要的护理费。适合追求高保额及全面型的保障的人。

2、新一站综合意外险

一眼可见，价格最低，且由中国人寿出品。缺点在于意外医疗赔付比例较其他产品略低。适合追求产品性价比的人群。

二、防癌医疗险

报销型保障，癌症一经确诊，报销治疗癌症产生的各种医疗费，公费自费都能报。有健康问卷，但一般三高人群、糖尿病人群也可以购买。选购时要注意比较性价比，关注续保规则，以及是否包含原位癌保障。

知识点：原位癌

其实医学上，癌症泛指“恶性肿瘤”，整个演变过程如下4个阶段：

正常细胞 → 良性肿瘤/增生 → 原位癌 → 癌症（恶性肿瘤）

所以严格来说，原位癌并不是具体的某种癌，而指癌症发展的最早期阶段。具有治疗费用低、易治愈的特点。

这一阶段癌细胞只出现在上表皮层，没有发生浸润和转移。

据保险公司2019年理赔年报，恶性肿瘤的赔案占重疾赔案的67.5%，可见防癌险的重要性。

1、新一站安享一生癌症医疗险

价格很低的防癌医疗险，保障形式简单，涵盖原位癌保障。不算严格的健康问卷，三高、糖尿病、心脑血管疾病人群可投保。缺点在于理赔后不可续保，无法覆盖保障到期后必要的癌症治疗费。该产品适合追求形态简单、极致性价比的人群。