银保高额返点成潜规则　宣传架上插的是保险宣传单

昨天，家住北湖的叶晨(化名)到附近一家银行网点咨询理财产品，翻看安插在宣传架上的十余张宣传折页，发现竟有一半左右是保险、基金等非银行产品宣传单。询问一旁的工作人员，对方推荐的也是一款银保产品，仔细一看胸牌，原来是位驻点银行的保险公司业务员。“银行不是卖理财产品的地方么，现在怎么主推保险、基金了？”叶晨有些纳闷。

连日来，记者留意中行、建行、农行、邮储等银行网点发现，门外电子屏上滚动宣传的不少都是保险公司在网点代销的银保产品，走进网点，宣传架上安插的很多也是银保产品、基金定投宣传折页，一家国有银行网点内的银行产品宣传折页只有三四份，不足宣传单总数的三分之一。

“银行代销保险的佣金大大高于销售理财产品的点差和管理费。”谈到银行越来越热衷于代销保险的原因时，一股份制银行贵宾客户经理坦言，银行卖理财产品，通常只有1~2个点的点差(产品实际收益和客户所得收益之差)和0.5%左右的管理费，而代销银保产品所得则高得多。虽然不愿谈及代销保险的具体“返点”比例，但他隐晦表示，“通常保险业务员直接卖出的单子会有20%~30%的佣金，银行代销保险的‘返点’也少不到哪里去。”

一位不愿透露姓名的保险公司负责人透露，虽然监管部门规定银保产品销售手续费不得超过一定比例(依不同险种而异，通常为3%左右)，但实际上，由于市民更加认可银行销售渠道，各家保险公司为“挤”进银行，私下给的“小账”往往比手续费高得多。

一股份制银行零售负责人称，中间业务收入是目前银行考核重点，除理财产品收益外，代销保险的佣金也是中间业务收入的重要来源之一，且无风险，银行热衷代销保险也就不足为奇了。

采访中，不少银行人士坚称，虽然银行热衷代销保险、基金等产品，但销售量仍远远不及银行自身的理财产品。

“我们行今年上半年销售的银保产品不到一个亿，销售量大约只有理财产品的1/50。”一股份制银行市场营销部相关人士介绍，和理财产品至少5万元起购相比，保险年缴费往往只有几千元，所以很难在销售量上和理财产品相比。她同时表示，银保产品投资期限更长，且有保障功能，和理财产品可以形成互补。“银行代销保险不仅仅是为赚取手续费，也是帮助客户更合理地配置资产”。