量体裁衣买保险才适合
发布日期: 2012.05.16
导读:在选择保险时,“买什么”比“买多少”更重要,因此,必须确立“全面保障,稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险:身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险,这三者共同构成了“全面保障,稳健理财”的“金三角”。
众所周知,保险是一种融合了保障与投资两种截然不同功能的金融工具,既可以“雪中送炭”,也可以“锦上添花”。保险最基本的作用应该是保障,因此选保险就像选衣服一样,量体裁衣、量力而行,适合自己的才是最好的。
成长期:
积累理财知识,用好零用钱性质的“收入”,建立正确的消费观念,不为虚荣所累,量入为出。
社会青年期:
从第一份“薪水”开始做理财规划,投资自己、保持一份好的工作,强制储蓄,开始尝试保险、基金、绩优股方面的理财,此时切忌追求名牌、买 车背贷和借钱理财,开源节流双管齐下。
家庭成长期:
有一定的资金实力,留足“育儿”(若无小孩,可暂不考虑)费用后,可尝试进行风险较高 、 获利较高的投资或者低风险、较高获利的投资组合。
中年期:
理财重点在于子女教育储备金和老年生活储备金,理财投资宜釆取组合方式,也可借助于贷款调节投资。
准退休期:
投资理财应逐渐向安全性高的稳健路线靠拢,可按以下公式控制风险较高的股票等投资占其闲置资产的比重,即:可承担风险的比重=100-目前年龄。例如,您今年55岁的话,就只能把45%的闲置资产用于高风险投资。也可为退休后的事业投资(若有计划的话)做准备。
退休老年期:
理财以“保本”(保值)为主要目标,宜采取守势,不宜再进行高风险投资,以免影响健康生活。老年理财应坚持安全、方便、最大限度保值和适度消费等原则;同时,对财产转移计划(赠与或指定继承)提前作出安排。
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