理财案例：“80后”月光族该如何理财

　 “理财？我根本就不懂。本来赚钱就不多，勉强够花，哪里存得了钱啊！”这是“80后”韩小姐接受采访时说的第一句话。在她看来，理财是一门高深的学问，而自己月收入3500元左右，每月花销都不够，哪还谈得上理财。

　　今年27岁的韩小姐是典型的“80后”，在北京一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上的金额仍为“零”。月薪3500元仍“月光”，钱花到哪去了？

　　对此，阳光人寿资深理财师夏阳详细询问了韩小姐的日常开支后了解到：韩小姐的父母于2007年为她按揭购得一套小户型住房。她每月要付1000元房贷，日常交通费、电话费等大概500元，吃饭、唱歌、买衣服等又花掉了1000元左右。但剩下的约1000元钱怎么花得一干二净？

　　据了解，像韩小姐这样花钱没有计划的“80后”并不鲜见，赚钱不多没法理财也是“月光族”的共同想法。理财师则主张“赚钱不多同样可以理财”。夏阳分析，韩小姐成为“月光族”的首要原因是没有坚持储蓄。如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，多少还会存下一部分钱。“但管不住自己的时候存的钱还是可以随时取出来花掉啊！”韩小姐说。

　　针对韩小姐提出的问题，夏阳解释，目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类。但不管是活期还是定期，只要客户需要都可以随时支取本金。这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持。

　　怎样才能管住自己，达到存钱的目的呢？夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值与客户每月缴纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金受损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。

　　在保险顾问看来，强制储蓄是保险的一大特点，但在现实生活中却往往被人们所误解或不被认知。夏阳建议“月光族”购买像阳光人寿电销渠道的“真心十益”两全保险作为改变“月光”生活的开始。

　　该产品满期后按照115%返还所缴保费，有效存钱；

　　将储蓄与保障结合，在理财过程中还能享受高额意外险保障；

　　月缴保费，最低每月交款225元，在约定的情况下自动进行工资扣款，保证有限资金的强制储存；

　　还可保单贷款，灵活运用资金，解决暂时的资金急需之困。

　　理财实例：购买“真心十益”两全保险，按保险金额30万元计算，韩小姐每月需要交纳保费675元。该产品还有意外险的保障功能，韩小姐能享受到银行存款不可能提供的保险服务，如依据普通意外、水陆公交、自驾车、飞机等意外种类的不同，还可分别获得60万、90万、120万、180万元的保险给付。即使因非意外身故，也可获得相当于所缴保费115%的给付。

　　此产品缴费期限为10年，享受20年的保障。20年期满后将所交纳的保费按照115%的金额取出，可达到轻松理财的目标。