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合理的家庭理财规划需要从家庭的消费开始控制
发布日期: 2015.12.18
导读:理财并不是随心所欲需要结合自己的实际情况作合理的家庭规划分析。进行规划理财前首先需要进行理财目标的确定,只有确定了目标才能进行更好的更全面的规划。同时对于家庭理财的规划需要从消费、孩子教育金几个比较重要的方面入手。
【理财案例】
网友张先生,今年32岁,是石家庄的一名公务员,每月收入1万元,年底奖金5000元,单位缴社保。妻子现在是全职太太,在家照顾一岁四个月的宝宝,估计以后上班的几率也不大。目前一家三口的每月生活开支为5000元,房贷月供2000元(房贷总计33万元),保险费每年8000元(夫妻俩各购买了一份商业保险,还为宝宝购买了一份少儿保险),家庭其他年支出2000元。家庭资产方面,现金、活期存款5万元,定期存款6万元,基金2.5万元,自住房产价值40万元。
【理财目标】
1、想尽快还清房贷,资金如何分配?
2、孩子的教育金该如何准备比较合理?
3、两人养老金该如何准备,晚年才能衣食无忧?
4、在孩子上幼儿园之前要把家重新装修,大概需5万,该怎么准备?
5、在孩子上小学的时候,打算买辆10万元以上的车,是否可以做到?
【案例分析】
从张先生家目前的财务情况来看,嘉丰瑞德理财师分析认为主要存在三个问题:一是,家庭收入方面比较单一,整个家庭的收入来源都来自于张先生一人;二是,家庭支出也较大,比例占去家庭年收入75%;第三,投资方面也比较保守,房产投资约占75%,银行存款比例达到20%多。张先生解决了这些家庭财务问题,要想提前还完房贷,储备孩子教育金,买车及养老等问题,也能“水到渠成”。
【理财建议】
分析了张先生家的财务情况,嘉丰瑞德理财师给予了以下几点家庭理财建议:
1、从控制家庭消费开始
张先生家要想提早还清房贷,建议从控制家庭消费开始,张先生家每年支出达到9.4万元,约占家庭年收入的75%,此比例偏高,不利于家庭攒钱。可以在不影响家庭日常生活质量的前提下,适当控制一些不必要的生活消费,比如孩子的衣服鞋子等可以趁品牌店打折或者换季时购买;减少在外就餐,娱乐的次数等等,能节省不少开支。
2、扩大家庭投资范围
张先生家需要改变偏保守型的理财观念,如今银行存款利息由于受央行降息的影响,定存利率普遍降低,1年期存款利息由原来的3%左右降为2.25%,10万元1年才2250元利息。而如果转为稳健型的投资方式,1年就能获得10%左右的收益,如宜盛宝和小额信托类品种,10万元1年就有1万元左右的收益。让家庭闲置资金获得最大的保值增值,积累更多的财富,也为提前还贷,买车,装修等家庭理财目标的实现,奠定更好的基础。
2、孩子教育金准备计划
在孩子教育金储备方面,张先生可以有多种方式选择,一是定投类方式,每月定期定额储备资金,坚持定投享受长期复利带来的收益,目前主要有基金定投和宜盛月定投两种方式,后者定投门槛和收益稍高一些;二是教育金类保险,既有储蓄作用又有一定的保障功能,但只要家庭有较好的储蓄习惯,教育金类保险买不买无所谓;第三种是,准备一笔资金专门配置投资期限较长的稳健型理财产品,让其稳定增值,未来也是一笔不小的数目。嘉丰瑞德理财师表示如果张先生考虑让孩子出国,那么孩子储备金方面就需要增加。
3、5年后打算买辆10万元以上的车
买车问题,由于汽车是一种消费品,建议张先生要看家庭对车的实际需求来购买,如果是为了方便上班以及接送孩子上学放学(学校离家远),嘉丰瑞德理财师认为是家庭必须物品,有必要购买。而如果只是为了单纯的“看别人家有车,也想有车”,汽车并不是家庭必须品,建议先别急着购买,以孩子教育金及养老金储备计划为主。
张先生和妻子的养老金方面,目前两人保障都比较充足,张先生有社保,还有商业保险进行补充。妻子虽说没有工作也无社保,不过有商业保险。晚年衣食无忧,还能保持现在的生活质量,趁年轻积累更多的家庭财富。
以上是张先生家庭理财的详细规划,大家可以根据自己的实际家庭情况作参考。如果对于自己的家庭理财规划不是很清楚,建议可以咨询专业的理财人士为自己的家庭理财做合理的规划。同时也建议在进行了家庭理财规划之前可以考虑购买些商业保险,为家庭理财提前做好保障。
网友张先生,今年32岁,是石家庄的一名公务员,每月收入1万元,年底奖金5000元,单位缴社保。妻子现在是全职太太,在家照顾一岁四个月的宝宝,估计以后上班的几率也不大。目前一家三口的每月生活开支为5000元,房贷月供2000元(房贷总计33万元),保险费每年8000元(夫妻俩各购买了一份商业保险,还为宝宝购买了一份少儿保险),家庭其他年支出2000元。家庭资产方面,现金、活期存款5万元,定期存款6万元,基金2.5万元,自住房产价值40万元。
【理财目标】
1、想尽快还清房贷,资金如何分配?
2、孩子的教育金该如何准备比较合理?
3、两人养老金该如何准备,晚年才能衣食无忧?
4、在孩子上幼儿园之前要把家重新装修,大概需5万,该怎么准备?
5、在孩子上小学的时候,打算买辆10万元以上的车,是否可以做到?
【案例分析】
从张先生家目前的财务情况来看,嘉丰瑞德理财师分析认为主要存在三个问题:一是,家庭收入方面比较单一,整个家庭的收入来源都来自于张先生一人;二是,家庭支出也较大,比例占去家庭年收入75%;第三,投资方面也比较保守,房产投资约占75%,银行存款比例达到20%多。张先生解决了这些家庭财务问题,要想提前还完房贷,储备孩子教育金,买车及养老等问题,也能“水到渠成”。
【理财建议】
分析了张先生家的财务情况,嘉丰瑞德理财师给予了以下几点家庭理财建议:
1、从控制家庭消费开始
张先生家要想提早还清房贷,建议从控制家庭消费开始,张先生家每年支出达到9.4万元,约占家庭年收入的75%,此比例偏高,不利于家庭攒钱。可以在不影响家庭日常生活质量的前提下,适当控制一些不必要的生活消费,比如孩子的衣服鞋子等可以趁品牌店打折或者换季时购买;减少在外就餐,娱乐的次数等等,能节省不少开支。
2、扩大家庭投资范围
张先生家需要改变偏保守型的理财观念,如今银行存款利息由于受央行降息的影响,定存利率普遍降低,1年期存款利息由原来的3%左右降为2.25%,10万元1年才2250元利息。而如果转为稳健型的投资方式,1年就能获得10%左右的收益,如宜盛宝和小额信托类品种,10万元1年就有1万元左右的收益。让家庭闲置资金获得最大的保值增值,积累更多的财富,也为提前还贷,买车,装修等家庭理财目标的实现,奠定更好的基础。
2、孩子教育金准备计划
在孩子教育金储备方面,张先生可以有多种方式选择,一是定投类方式,每月定期定额储备资金,坚持定投享受长期复利带来的收益,目前主要有基金定投和宜盛月定投两种方式,后者定投门槛和收益稍高一些;二是教育金类保险,既有储蓄作用又有一定的保障功能,但只要家庭有较好的储蓄习惯,教育金类保险买不买无所谓;第三种是,准备一笔资金专门配置投资期限较长的稳健型理财产品,让其稳定增值,未来也是一笔不小的数目。嘉丰瑞德理财师表示如果张先生考虑让孩子出国,那么孩子储备金方面就需要增加。
3、5年后打算买辆10万元以上的车
买车问题,由于汽车是一种消费品,建议张先生要看家庭对车的实际需求来购买,如果是为了方便上班以及接送孩子上学放学(学校离家远),嘉丰瑞德理财师认为是家庭必须物品,有必要购买。而如果只是为了单纯的“看别人家有车,也想有车”,汽车并不是家庭必须品,建议先别急着购买,以孩子教育金及养老金储备计划为主。
张先生和妻子的养老金方面,目前两人保障都比较充足,张先生有社保,还有商业保险进行补充。妻子虽说没有工作也无社保,不过有商业保险。晚年衣食无忧,还能保持现在的生活质量,趁年轻积累更多的家庭财富。
以上是张先生家庭理财的详细规划,大家可以根据自己的实际家庭情况作参考。如果对于自己的家庭理财规划不是很清楚,建议可以咨询专业的理财人士为自己的家庭理财做合理的规划。同时也建议在进行了家庭理财规划之前可以考虑购买些商业保险,为家庭理财提前做好保障。
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