30岁以上的大爸爸们理财有门道：买保险重点放在消费型

很多男人都是在30岁左右才当上爸爸的。这既增添了家庭新成员的喜悦，同时也是男人随意消费时代的结束。作为家庭支柱，爸爸们首先要为自己买份保险，为家庭撑起一把保护伞；其次要开始积累子女的教育基金。

理财团队分析，30岁左右的父亲，应该是目前社会晋升做爸爸的主流人群，该类人群有了一定的经济基础，但是当爸之后，一下子变成家庭支柱的角色，家庭压力顿增，同时还面临上有老、下有小的情况。对该类爸爸们而言，“开源节流”将成为理财的哲学和主题。30～40岁人群风险承受能力仍然较大，但是理财应该更加注重投资收益，以温和进取型投资风格为主；购房、购车、孩子教育基金需求强烈，资产增值愿望迫切。

流动性建议：由于小孩年龄小，家庭还处于不稳定状态，因此日常生活支出的范围很广，对流动性现金的要求就更高了，建议留有1～2万元的活期存款以备日常支出。

保险方面：这一阶段的父亲，处于家庭成长期阶段，孩子年纪还比较小，教育金负担还不太重，家庭的经济压力主要来自买房、养车等大项开支；从职业生涯来看，他们的工作可能刚开始有快速发展的上升通道，工作压力比较大，但身体健康程度还算可以。因此，保险理财师认为投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险，这几类产品都属于消费型，能够以固定的支出获得价高的保障，以免让沉重的保费支出侵蚀家庭资产的积累，阻碍其他重大消费和支出的实现。如果因为经济条件限制，设置的保额不能覆盖所有家庭需求，应该首先考虑供楼等最重大的家庭负债。对于保费的支出，最好控制在家庭年收入的10%左右，而此时作为家庭顶梁柱的父亲的保费可以占到全家的50%～80%。

同时，在这一阶段，如果家庭经济条件较好，在家庭主要经济支柱得到有效保障之后，可以考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。

资产配置：结合父亲的年龄结构，目前的风险承受能力还较高，建议客户在购买保险后，将30%～40%的资产放在稳健产品方面，将60%～70%的资金进行风险投资。稳健投资建议选择交通银行的得利宝稳健收益产品，该产品收益通常高于同期定期存款收益50%以上，且投资期限灵活。风险投资根据个人资产情况不同可以选择基金、股票等实现。对于高净值人士而言，我们也推荐父亲们考虑房地产、阳光私募、基金一对多、PE风投产品、QDII方向的投资。其中PE产品和QDII投资建议投资比例应控制在风险类投资资产的10%为限。

在资产配置的基础上，建议父亲们将每月的结余进行基金定投，可以选择交通银行基金营养组合中的成长型或稳健型产品进行组合定投。

无论你购买的是消费型险，还是分红、万能、投连险，每年的保障成本和费用都被消费掉了。保险公司之所以能返本、分红、付息，无非是在拿客户的钱去投资，然后把投资收益再分给客户。而且由于保险公司的投资项目不可能太过激进。所以保险公司的投资收益都是比较低的。所以建议父亲们：尽量购买消费型保障功能的保险，这样可以用非常低的价格购买的很高的保障。然后把省下来的钱投资到其他能带来更高回报的投资项目中去，如债券、基金定投等。这样客户的资金的使用效率会更高。