适合刚工作不久小年轻的理财保险方案
发布日期: 2013.07.15
导读:对于刚刚走出校园的大学生来说,他们的职业生涯才刚刚开始,一切都还是探索中。当然与资历较深的前辈们比起来,他们的工资收入当然也比较少,可是其实只要经过合理的分配和理财保险规划,买房结婚一切皆有可能,困难只是吓唬胆小者,只有勇士才能获得成功。
七月是告别的季节,每年的这个时候都有一批人告别校园走上工作的道路。在工作之后,如何利用不算丰厚的工资保证生活的质量,又该如何利用手中的有限资金做好未来十年的远期规划?王姗是一名毕业仅一年的大学生,她目前的月薪为3000元,但是经过合理的分配和规划,她不仅生活过得丰富多彩,而且也为自己的未来打下了基础。
【基本情况】王姗任职于我市一家外贸公司的人事部门,每月工资除去各种保险之后,到手约为3000元。目前无房无车,男友在一家外企任销售,月薪5000元左右,两人准备一起存钱买套小户型。
【理财经】将工资分为五份,第一份1000元,用来做生活费和交房租,王珊目前和男友一起租房生活,每月她支付1000元的生活费,男友支付2000元。第二份400元,用来交朋友,扩大你的人际圈。第三份400元,用来逛街添置衣物等。第四份200元作为旅游基金存起来,一般一年出去旅游一两次。第五份1000元,主要以存款为主,希望以后可以买一些稳健的理财品或者黄金、基金等作为长期投资。“前几天在网上看到一个帖子,是说月薪3000左右的人才是最可爱的人。”王姗说,自己现在就是最可爱的一族,因为她没有盲目跟风去买房,也没有实力买车加大环保负担,自食其力不啃老不依赖男友,而且过得充实丰富。
【理财打算】目前王姗和男朋友共有十万的存款,希望在五年内可以存够35万元,其中25万将用于首付一个小户型,10万用于结婚的开销。
专家建议
申银万国资深投资顾问谭飞:王珊月收入3000元,加上男友,每月家庭总收入共8000元。目前两人已有十万存款,如果每月存2500元,一年可以存够3万,五年之后可存15万。那么距离买房目标的资金缺口就只有10万左右了,依靠理财在5年赚到10万,这样的投资并不难。
建议王珊对资金作如下配置:首先,10万元存款购买银行理财品,大约年收益率在6%左右,这样五年之后10万将变成13.38万,资金缺口就只剩下6.62万元左右。两人每月存的2500元,可以存1000元,另外1500进行基金定投,配置的品种中债券基金加股票型基金占4成和6成的比例。在股票型基金中,又应以指数基金和混合型偏股基金各占五成的比例进行定投。这样五年之后,两项定投的总金额将达到9万,平均每年只要有12%左右的收益就可实现7万的收益,两人在五年后可获得约35.4万,实现买房目标。
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