爱“消费”，不建议“储蓄”

不少人喜欢购买带有现金返还功能的保险，还有不少人在购买人生第一只保险时总是“当储蓄”吧。保险，的确有一项能叫“强制储蓄”，但保险最根本、最基本的出发点还在于保障。保险和其他金融产品的区别也就是在于保障，别的金融模式根本不可能起到“以一当十、以一当百”的救助功效。而且，带有储蓄或者带有投资收益功能的险品因为要在一定时期后返回投保者现金，因此价格会比较高。

对于经济能力有限的人们而言，在没有多少钱可用于购买商业保险的情况下，自然是要挑选纯保障的产品。虽然缴纳的险费会慢慢消费殆尽，最后不能从保险公司拿回一分钱但你却获得了保险期间内的有效保障已经达到了“保险”的目的，也就物有所值了。而且，消费型的保险产品因为不存在到期返本的设计，只不过是积聚大量人的“小钱”来应付可能发生的保险事故，因此费用会比储蓄和投资型的同类产品低得多。

通常，以死亡（无论是疾病还是意外引发的）为保险责任的寿险产品，可分为终身寿险、定期寿险和（生死）两全保险三大类型。终身寿险的保单有金价值，可用来质押贷款，在被保险人死亡后还给受益人一笔存在保险公司的钱，有较强的储蓄功能; 定期寿险是消费型产品，保障一定时期内身故利益，过期后就作废; 死两全保险可在保险期间或期满后回一定的生存金。