52岁再不为养老理财就晚了 购买适当的商业保险就是投资

新一站保险网11月24日讯：【理财案例】肖先生52岁，原是单位里面的高级工程师。不过后来由于身体不太好，申请了提前退休。目前，肖先生每个月工资有4000多元。肖先生家里原来有两套房子，退休后卖掉了一套，拿到170多万。因此，他现在手头上也有一些钱。银行的利息以及退休金，目前肖先生的退休生活基本无忧。过去几年，肖先生也炒过股，但是亏损。现在，肖先生想进行一些比较稳妥的投资，也为今后的养老继续做打算。

【理财建议】

对此，理财师给予肖先生如下的理财建议：

1、投资务必做好风险分散

对于肖先生，过去几年尽管也进行投资，但除了股市之外，投资渠道还是过于单一。而且股市本身也是一种高风险的投资，因此投资风险相对集中，总体不利于财富的稳健增值，“赌博”的成份还是过大。建议肖先生今后要多采取其他的投资，以分散投资风险。

2、投资不能贪，需要重视稳健

投资不能贪，只投高风险的项目。理财师建议，像肖先生这样的退休人群，应该多重视稳健型的投资，并将投资进行多元化处置。例如加以配置银行理财产品、固定收益类产品、部分大额存单等。

银行理财产品，目前的收益率在4.5%-5.5%左右，投资期限1个月至12个月都有，投资较为灵活。而固定收益类理财，如稳利精选基金，投资收益率在7%-14%，也是非常不错，不过投资门槛要比银行理财要高一些。此外，大额存单，假如肖先生需要有一定的银行存款的话，选择大额存单也能获得比定期高约30%-40%的收益率。不过，理财师提醒，大额存单也要选择多家银行间来进行比较，货比三家来存储，以获得更好的利息收益。以上的都是较为稳健的投资方式，分配不同的比例投资后，能有效的分散单一的投资于股市的投资风险。

3、长期投资，适当的“冒风险”

此外，建议肖先生也继续的保留一定的股票投资，并且把股票作为一种长期的投资或许会比较好。比如一些成长股，短期投资可能见效不大，但长期投资，包括几年以上的投资，应该能有较好的收获。不过，需要格外提醒的是，股市毕竟属于高风险投资，投资的份额要进行控制，建议在股市中的投资总额以不超过总可投资资金的20%-30%为宜，过高则容易对整体造成财务上的风险。

4、保养自己身体就是投资

最后，理财师建议肖先生要注意保护好自己的身体。尽管有社保、医保之类的社会保障，但如果发生其他疾病，各方面还是要花费一定的金钱的。另外，一些国家统筹体系之外的保险保障也可以考虑，比如一些商业意外险的选择、香港的人寿保险等的选择等，性价比也是很高的。

总的来说，假如肖先生在以上几点做出改变，那么今后在投资理财上要达到财富增值，取得良好正收益，还是比较有把握的。

【保险知识】老年人购买保险有哪些注意事项？

一是确认保险销售人员的销售资格。当有销售人员推销保险产品时，要求其出示保险营销员资格证、展业证，尤其是在银行网点，更要检查相关证件。

二是多征求家人意见。在推销保险产品现场最好不要立即购买，建议回家后与子女商议或者在子女陪同下购买。

三是优先投保意外险、医疗险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，建议首选购买意外伤害保险；如果您没有任何医疗保障，建议在购买意外伤害保险时购买一款医疗险。

四是购买保险需量力而行。根据保监会相关规定，年期缴保费不能超过投保人家庭年收入的20%、月期缴保费不能超过投保人家庭月收入的20%、趸交保费不能超过投保人年均收入的4倍，老年人收入相对较低，在购买保险时更应综合考虑自身经济承受能力，合理选择缴费期限和缴费方式。

五是要遵守最大诚信原则。老年人往往易患各类疾病，有个别老年人为获得保险金，故意隐瞒病史，这种情况往往在后期理赔时引发纠纷，若查明确属隐瞒病史情况，则保险公司不予赔偿。

六是详读条款后谨慎签字。保监会一直以来重点打击营销员代签名情况，老年人在购买保险时，一定不能让他人代替签名和代抄录风险提示语句。

七是重视“犹豫期”和回访。目前一年期以上的保单有10个自然日、银保渠道销售的保险产品有15个自然日的犹豫期，在这期间若有任何疑问，可以致电保险公司咨询，选择继续持有或无条件全额退保。保险公司在购买保险产品后会有电话回访，回访会对投保人的权益、所要关注的重要事项进行再询问并录音保存，回访时一定要如实回答相关问题，后期出现纠纷时可据此维护自身利益。

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