创新试点巨灾保险制度正在加强推动

　　近期，我国首个地震保险专项试点在云南省大理白族自治州启动，标志着我国巨灾保险制度建立有了新的进展。

　　我国自然灾害多发，经济社会发展受巨灾影响点多面广，进一步增强对巨灾的抵御能力，建立起整体的风险防御体系已是刻不容缓。从国外巨灾保险制度建设的实践看，任何一个国家和地区的巨灾保险制度一开始都不可能是尽善尽美的，都需要在发展的过程中不断完善，而眼下各地的试点正是在推进这一过程。

　　建立巨灾保险从各地因地制宜的试点方式开始，这符合我国经济发展的实际情况和实际需要。我国地大物博，不仅经济发展呈现出不平衡的特点，而且各地的巨灾风险也有不同特色，比如深圳和宁波针对台风、洪涝等自然灾害设计巨灾保险，而云南则针对地震给广大农村造成的房屋损失风险设计巨灾保险，这都是与当地的巨灾风险现状相匹配的。可以肯定，随着时间的推移和经验的成熟，各地的巨灾保险试点将给我国最终建立统一的巨灾保险制度，提供宝贵的实践经验。

　　对于加快推进巨灾保险制度建立，除了各地的创新试点外，笔者认为还应该关注三个方面：

　　一是加快整体战略与制度安排。由于巨灾保险制度具有公共产品特征，涉及国家基础制度建设，特别是涉及行政管理和财政预算的问题，需要多个部委的协同推进，因此要在国家层面建立一个高阶平台，进行统一协调。所幸的是，当前巨灾保险制度建立已经纳入到国家的重点工作层面。从顶层设计看，党的十八届三中全会明确提出了建立巨灾保险制度这一改革任务，新“国十条”也明确了该项工作的目标和方向。在建立高阶协调平台的同时，还应加快制定和出台巨灾保险相关法律法规。

　　二是政府积极支持培育巨灾保险发展，应当投入和配给一定的公共资源，包括资金和政策等。比如减免巨灾保险经办保险公司的税赋、批准发行巨灾债券、巨灾彩票。各级财政均应对巨灾保险制度的建设投入一定的资金支持，建立巨灾保险后备基金，引导和鼓励各方社会力量参与巨灾保险制度建设。

　　最后，建立巨灾保险制度在我国是一个全新的领域，面对这片从未开垦过的处女地，惟有创新才能完成。从目前实践看，已经有越来越多的地区在用创新思维开展巨灾保险的先行先试，除了已经推行的深圳、宁波、云南外，四川、广东、河北、重庆等地的巨灾保险试点也在积极推进。虽然这种局部的试点目前还有很多困难，还很不成熟，但只要坚持创新，局部的成功就会成为燎原之火，那时，我国巨灾保险体系的建立也就水到渠成了。
 

        一些专家也指出，巨灾保险基金应是巨灾风险分担机制的主要载体，通过“政府主导、市场运作”的形式，实现在空间上、时间上、灾种上分散和承担巨灾风险。可先设一些子基金，如地震保险基金、洪水基金、农业保险巨灾基金等，并根据实际需求和成熟度逐步建立。当然，任何一个国家和地区的巨灾保险制度都是在发展中不断完善，中国巨灾保险制度的建立不可能一蹴而就，眼下需要的可能是更多的重视和决心。