新一站保险 保险学堂 保险知识汇总 保险规划示例 子女教育准备金理财案例三

子女教育准备金理财案例三

发布日期: 2011.11.10

导读:本案例中为具有代表性收入正常的工薪级家庭做了财务分析和理财计划,既可以保障夫妻两人的基本生活节奏,又可以为子女准备一份出国留学的教育基金。

家庭状况

丈夫,月工资5000元,平均年终奖3万元,各类保险和公积金健全;

妻子,月工资4500元,各类保险和公积金健全;

儿子,小学二年级;

财产明细:每月支出大约在3500元左右,另有20万元的积蓄,工资收入14.4万元/年,日常家庭消费4.2万元/年,旅游等假日消费2万元/年,年节余合计:8.2万元。

分析意见

从以上可知,家庭收入良好,支出也比较合理,而且储蓄率也比较高,更重要的是家庭无负债。但是,家庭资金大部分以银行储蓄为主,该种方式收益偏低。虽然目前状况不错,但如果没有合理规划,很有可能会影响到未来子女教育和家庭养老的问题。

理财目标

1.想通过理财保障未来家庭生活。

2.为子女将来的教育以及留学深造准备充足的资金。

理财建议

1.流动现金管理。目前的家庭存款资金为20万元,且家庭收支节余度达到57%,比较充裕。建议保持半年的日常支出即可,2万元左右作为家庭备用金,以保障家庭资产适当的流动性。其余资金中可用25%购买货币型基金,既可以保证紧急情况下的大笔资金流动性,又可取得正收益。

2.保险规划。根据满足基本保障需求计算,总体保费则不宜超过家庭年收入的10%。

3.投资规划。建议如下投资组合:低风险金融投资产品40%(储蓄、国债、短期人民币理财产品等);中等风险金融投资产品40%(信托产品、开放式基金等);高风险金融投资产品20%(包括:股票、房地产等)。因为教育费用年年都在增长,一个家庭想要如期达到支付高校学费的目标,而单纯依靠储蓄为孩子准备高额的教育费用,是比较困难的。这样的投资组合能完成儿子的留学大计,而且夫妇也能享受比较充足的养老保障。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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