专家支招　争做时尚“财女”

女性勤俭便能持家似乎已成为过去时，现代女性投资理财意识逐渐增强。不过，也有许多女性对于投资理财仍是一头雾水。女性应如何规划个人或家庭理财方案，轻松赚钱，掌控“财权”，成为一名合格的家庭CFO呢？还是看看银行业、保险业专家的意见吧！

女性理财中长期规划很必要

银行专业人士表示，不同职业、不同年龄的女性，因为经济基础不同、消费观念各异，在理财时也应采取不同的理财策略。

目标人群：职场新人

支招：基金定投积少成多

这一年龄段的女性首先要养成强制储蓄的习惯，刚刚进入职场的新人积蓄还不多，“月光”的女性更不在少数。她们大多还谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，因此建议买一些基金定投。基金定投门槛低，但胜在稳定且积少成多。而且基金可以随时赎回，一旦需要用钱就可以变现，不像银行理财产品只有到期才能兑现。

目标人群：公司中层

支招：股票、基金、黄金均可

这个时期的女性经过一段时间的积累，具有一定的财富基础，投资方式上可以激进一点，股票、基金、黄金都可以尝试。如果想保守一点，可以购入中长期稳健型理财产品，或者定投黄金或基金，还可买储蓄国债。需要注意的是，这个年龄段的女性，储蓄是必不可少的：应当为小孩设立一个教育基金，建议采取零存整取，或者购买教育金保险的方式保值，适当选择基金定投的方式强制储蓄用以增值，还可以配置一部分银行理财产品，或购买具有增值潜力的黄金等。另外，还应给家里人购买保险，如意外险、健康险等。

目标人群：公司高管

支招：财力丰厚选择范围广

这个年龄段的女性，财务规划重点应为控管投资风险，保障收支平衡。开放式基金、外汇理财产品、券商理财产品、人民币理财产品等都是稳妥有效的理财手段。此阶段建议采取稳健型投资策略，可考虑将高低风险产品通过适当的比例加以组合配置，有效控管投资风险，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。同时，可采取基金定投追加教育金保险等方式积累教育支出，并通过追加意外重疾保险等方式转嫁风险，保障收支平衡。这个年龄段的女性，如果手头有一笔闲置资金，建议：一是投资商铺，当然要把握好风险；二是投资黄金收藏品，黄金是长线看好的产品，而收藏品市场自去年下半年以来开始回升。

目标人群：退休、有“闲”阶层

支招：保本求稳健

此阶段理财应采取“守势”，以“保本”为目的。建议将定期存款、货币型基金、国债保本型理财产品适当搭配，获取稳健的收益。个人保障方面，应开始筹划个人的养老医疗保障，通过对养老和医疗保险的规划能够保证女性在退休后的生活品质不下降。另外，建议女性50岁以后开始考虑投保健康护理保险。

险篇

不同年龄女性购买保险大不同

国内女性保险大致分为寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能；女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障。保险专业人士建议女性要结合不同年龄段及不同生活状况的需求来购买不同的保险。

目标人群：未婚女性

支招：首选定期寿险及重大疾病类保险

已经成人但尚未结婚的女性，收入相对较低甚至没有收入，主要关心的是身体健康以及未来的生活品质，首要购买的是意外风险保障类产品。同时，单身女性最担心父母的养老问题，因此还可以考虑购买定期寿险及重大疾病类保险。

目标人群：已婚女性

支招：优先考虑重大疾病保障，并适当考虑养老保障

这个阶段的女性一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病一旦发生对家庭经济打击巨大。在周全的基本保障之上，建议选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险和定期寿险。在重大疾病保障充足的情况下，可以考虑专门的女性保险。同时，可以根据自身情况，适当考虑养老保障，作为社保养老的有益补充。而随着年龄不断增加，建议考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。

目标人群：单身母亲

支招：为孩子储存一笔教育

单身母亲要独力支撑家庭，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，考虑到小孩以后的教育费用，也应为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为费用问题而无法接受应有的教育。

女性理财小贴士

相关链接

1.勿以善小而不为：理财可以从打理“小钱”开始，最重要的是跨出第一步。

2.三分法理财：可将财富按比例分配，一部分用于必要支出，一部分用于享受生活，一部分用于理财。

3.为自己投份保险：美好的生活离不开健康的相伴，意外疾病不可预知，因此保障型的保险不可或缺，比如人身意外险、住院险和定期寿险等，以实现自身和家庭财务的双保险。

4.记得准备一份应急储备金：金额为你3~6个月的日常开支的总额。

5.学会利用复利效应：基金定投省时省力，可以分摊成本降低风险。如果不知道选择哪个基金，可以从最简单的指数基金开始。