为父亲挑选最好的礼物：保险

在现代社会的多数家庭中，父亲大多是是家里的顶梁柱。那么父亲们将面临哪些需要解决的问题呢？

定期寿险是家庭支柱保障首选

对家庭支柱来说，自身的健康问题是首要关注的。来自工作和家庭的双重压力日渐增加，患各种疾病的风险也在不断上升。而面对日益高企的医疗费用，如果家庭主要经济支柱发生了变故，则会对家庭财务带来巨大的损失。

其次，对于一个父亲来说，往往竭尽所能为子女提供最好的教育，期望他们长大后能够轻松立足于社会。为使孩子能够无忧无虑地生活，为使个人未来生活保障无忧，父亲们未雨绸缪做好规划刻不容缓。

现在市场上有针对女性的女性险，还有针对孩子的少儿险，反而对于家庭支柱的男性群体来说没有一个专属产品，这是为什么呢？

中国人总说一句话“生不带来，死不带去”，其实并不是这样的。对于一个家庭来讲至少有20年的成长期，无论是家庭的成长期还是个人的事业发展期，对于这个家庭意味着什么呢？假设在这20年期间，假定家庭收入主要来源人的收入为20万元，20年的即为400万，一旦他意外身故或丧失劳动能力，那么突然间400万没了，家里有400万和没有是完全不同的生活水平。现在全职主妇非常多，特别是男性收入特别高的家庭。而现在市场上呈现出来的最大问题，不是大家买错了保险，而是抵触保险，忽视风险，不购买保险。

目前很多人认为家庭中的弱势群体，比如孩子，更需要关爱，所以更需要保障，其实是不对的。保险一个很特殊的商品，应该是承担家庭责任最大的人优先购买。通常情况下女性的特点就是非常没有安全感，她更容易接受保险的理念，但在实际的投保顺序上，应该给家庭支柱先投保。

投保应遵循损失、风险、保障最大化原则

第一，损失最大原则。整个家庭里，谁是家庭里面收入的主要来源，谁就最应该考虑买保险。

第二，风险最大的原则。在某一个特定的时间段，某一个人的风险加大了，比如家里新添了一个小宝宝。有可能因为孩子不健康因素，让家庭的财务状况恶化了，像这种情况下我们要通过保险保障避免。

第三，保障最大化原则。一定要先去买保障类型的产品，如意外险等等，把保障性补充足了以后，再考虑现金流产品。

很多人说我要买保险，问什么返钱快，其实这是我们最不愿意谈的事。我们要谈的事情第一就是保障。由此可见，我们在购买保险之前，首先应该考虑风险覆盖的问题，然后再考虑理财或者财产规划。

我国家庭中父母都有收入来源才能支撑一个家，初步了解，很多家庭中父亲的收入占比达60%以上，由此可见，整个社会对于男同胞的要求相对较高。

一个小船，从A到B到C三个点，这三个点到底有多远？一个孩子从出生到独立生活大致需要近20年，这一条小船从A点出发到B点，能够安全的到达B点，就需要家庭在未来20年的收入稳定。就是小船所承载的，从经济角度来看这就是家庭责任。我们简单的算法是家庭年收入乘以20年，这是夫妻双方承担的最最基础的家庭责任。

根据家庭当中父母的收入，比如说男性收入是80%，那20年的收入的80%，就应该是爸爸的寿险保额，妈妈是20%。粗略计算，在北京这样的城市一般需要150-200万元之间。这并没有把养老金和孩子的教育支出计入。

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