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年轻家庭收入有限 理财需按比例规划存款

发布日期: 2015.09.19

导读:问:理财规划问题 答:乖乖不敢想我劝你买些银行股低价的你会满意的到时候别忘了我的好
问:个人投资理财应该怎么规划投资比例呢?比如股票占... 答:“1234法则”,即将10%的年收入用于购买保险,20%的年收入用于银行存款应急之需,30%用于家庭生活开支,40%用于投资。 保险买保障的! 银行存款,个人认为可以买货币基金(流动性强,收益相对银行存款高,且安全可靠)! 投资建议买固定收益的理财...

  我在一家小外资公司做事,月薪2000元,有社保,无医保;先生为公务员,月薪5000元,有医保,另有公积金800元,有房产,市值15万元,9楼无梯,难租。家庭存款20万元;计划明年生小孩。现在我想再用先生公积金贷款买楼出租,可是不知买新楼还是买二手楼好,什么位置好。此法是否可行,我们应该如何理财?

  理财方案一

  财务分析:

  1、资产分析:家庭总资产在40万元以下,属于进取类型中产家庭;银行存款约占总资产的58%,有拓宽投资渠道必要。

  2、现金流量分析:家庭月收入合计7000元,日常开支认定为3500元/月,资金积淀水平为3500元,中等水平,有待提高。

  3、家庭理财目标:应当为夫妻双方购买意外保险,重点为妻子购买医疗与养老保险,把家庭的长治久安作为首当其冲的理财目标。建议平衡好生育孩子与购买新房之间的先后顺序。

  理财建议:

  1、由于该家庭收入有限,因此本人认为生育孩子与购买新房在近两年内不可兼得。如果夫妻双方仍然年轻,则建议优先考虑购房,可在先生单位班车通过地段购买价值在35~45万元之间的商品房,约80~90平方米,10万元做按揭,分15年还款,每月按揭基本在2300元内,800元用公积金补入,1500元自己支付。

  2、剩余10万元存款按照1:1的比例投资国债与基金。

  3、为先生与太太购买意外伤亡保险,每年约500元。为太太购买人寿保险与医疗保险,每年需要3000元。也可选择“20年分红”与“15年分红”类型投资保险,进行稳定增值。

  4、现在住房优先考虑出租,如果月租在900元左右则可以接受,如果低于900元,则要求出售。所得15万元现金可以用1:2的比例购买股票与基金。

  理财方案二

  财务分析:

  1、资产分析:家庭总资产在35万元,固定资产比例约为42%,比例适中;银行存款约为人民币20万元,约占58%,无负债,无其他投资活动,资产结构趋向保守。

  2、现金流量分析:家庭稳定月收入合计7000元,日常开支认定为3500元/月,有小孩后还会每月增加1000元。资金积淀水平为3500元,但由于妻子工作性质,该水平不够稳定,影响未来发展。

  3、家庭理财目标:从目前及长远的情况来看,资金可分配在以下方面:一、增加稳定性投资方向。二、为妻子购买医疗与养老保险。三、出售现房购买大一些大住房。

  理财建议:

  1、由于该家庭收入有限,一方工作不够稳定,建议购买大面积的二手房,价格在30万~40万元间。先请出售目前所住房产,保守估计,可得到13万元现金,再补入11万元现金,供24万元购买房产,余下的6万~16万元做银行按揭,用先生800元公积金供。

  2、省下的9万元存款按照1∶2的比例用于银行存款与基金购买中去。由于先生是公务员,工作不紧张,也可按照1∶1∶1的比例投资银行存款、基金、股票,先生负责操盘。

  3、为太太重点购买养老保险,可选择20年分红除利类型,每年需要2400元左右;为太太购买少量的医疗保险,每年500元足够。

  4、考虑让太太转换稳定工作,或做创业打算,虽然目前也在外资工作,但该类型工作类似于临时工,人员流动性太大,收入又太低。太太可做“小本创富”打算,如果还没有将户口迁入本市,则请先解决户口问题(可通过购买新房解决).

  5、如果夫妻双方还年轻,考虑3年后再生BB,增加原始资产积累。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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