家庭理财是停留原地还是追求升级？

大资产管理时代下，家庭理财已不像最初那么狭隘，而是有更高的形势和追求。那您的家庭理财是否已经升级了呢？是否还心存诸多疑惑，觉得家庭理财升级离自己很远呢？不用担心，理财师来为您答疑解惑。

　　1、家庭理财需要升级吗？

　　必须的！你不理财，财不理你。目前，一般的家庭理财资产配置是银行存款占大头，这已是过时的家庭理财模式了，该更新换代了。而且现在的银行存款活期利率只有0.35%，一年期定期存款也有2.0%，如此低的利率水平如何跑赢CPI和通胀水平呢？再如最低端的“把鸡蛋都放在一个篮子里”的理财模式，只配置某一类理财产品，就像股市，当前大盘走势疲软的行情下，显然不宜只投资股市。家庭理财资产配置策略需要因时而动，就如各种APP软件一样，定期升级，优化配置，才能更好的保障家庭财富的保值升值！

　　2、家庭理财如何进行升级？

　　家庭理财升级其实并不难，你要做的就是不断优化自己的家庭资产配置比例，不断补充新的理财产品，接受新的理财观念，进行资产配置重组和更新！嘉丰瑞德资深理财师William认为每一个家庭所处的发展阶段不同，其家庭理财升级的侧重点以及路径也不相同，例如在家庭的成长期，闲散资金不多，需要积累更多的资本，在子女教育基金方面投入较多；而家庭成熟期，应该以收益性投资为主，投资风险承受力较强。

　　3、做家庭理财升级，为什么要对家庭财富进行体检？

　　家庭理财升级，其中一个重要的环节就是“家庭财富体检”，据嘉丰瑞德针对客户是否有做家庭财富体检的习惯进行的调查数据显示：有超过50%的客户不知道家庭财富还需要体检，也没有做家庭财富体检的习惯，导致很多家庭的财富处于一种亚健康状态，财富停滞不前。“家庭财富体检”能帮助您清楚了解家庭资产负债率是否健康、家庭流动性资产是否充足、家庭债务偿还比率是否恰当、目前家庭投资的风险和收益是否匹配，同时能分析出家庭哪些投资不合理；甚至还可以挖掘家庭资产的投资潜力，获得更大的收益。所以，做家庭财富体检对家庭理财升级来说很重要。

　　4、理财机构那么多，可信吗？

　　随着我国金融市场的不断深入发展，各种理财机构如雨后春笋般成立起来，并大肆宣传，给大众投资者带来了很大的投资选择困惑，面对如此多的理财公司，究竟哪一家理财机构可信，如何选择理财机构，建议可以从理财机构的组织框架、产品结构、专业的理财服务、品牌知名度等方面进行综合考察。

金融市场在不断发展，各种新的理财产品、投资新渠道及理财机构不断涌现，嘉丰瑞德理财师认为投资者的理财意识也应该逐渐成熟起来，要学会不断因时对家庭理财进行升级，而不能一直停留在传统的理财思维中。

　　5、家庭理财升级就是多配置理财产品吗？

　　现在国内市场上的理财产品很多，如股票、基金、信托、保险以及银行类理财产品等，还有最为传统的期货和期权等金融创新产品，投资者甚至还可以进行海外投资，尤其是在内地与香港公开募集证券投资基金互认正式实施后，大陆投资者的理财渠道将进一步的拓宽。但是仅仅把家庭理财升级就是多配置理财产品是狭隘的，家庭财富并不仅仅意味着就是配置理财产品，理财产品只是家庭理财升级的投资环节中的一项而已，其中还包括财富体检、理财规划、养老规划、教育基金等方面。另外，在配置理财产品方面，在配置比例以及投资风格的选择上也要科学合理，不应该一味的求高，首先以宜盛宝这类稳健型的产品为主，到期稳拿13%的高收益，能对保障家庭财富起到保值升值作用；其次可以适当参与一些高风险的股市等投资，做到见好就收，不要在股市20%多的超高收益上跌跟头，一定切记要谨慎投资。