一个全职太太的家庭理财之道
发布日期: 2015.09.17
导读:问:购买团体意外险投保人应该注意哪些事项 答:团体意外保险都有固定的费率,投保人可以选择每人保多少,然后乘以费率 ,再乘以被保险人数量 。
问:为投保人买人生意外险必须在投保人户籍地吗 答:这个不需要的,商业保险没有地域限制,而且一些大型的保险公司都是可以全国通保通赔,即在被保险人户籍是A,在B地购买保险,在C地发生事故,在D地申请理赔,比较人性化。
何太太今年43岁,47岁的何先生在沈阳浑南一家公司做软件设计工程师。为了更好地照顾丈夫和11岁的孩子,何太太于2011年4月27日辞职做了全职太太。何家每月收入1.2万元,其中何先生工资1万元,房租2000元。每月基本生活支出4900元。因为没有房贷支出,家庭每月结余7100元,再加上何先生的3万元年终奖,每年能结余近12万元。何太太近几年常在银行购买固定收益类理财产品,最近办理了一笔50万的3个月期信贷类信托理财,银行给她的风险评估为中等偏低。何太太也表示这个评估结果很吻合她的理财风险偏好,并希望在银行多买一些本金相对安全、收益最好超过目前通货膨胀率的理财项目。
家庭理财目标
买车养车
买一辆15万元左右的汽车,加上购置税、牌照等估计需要20万元。购车后每年能够支付保险、汽油费、保养费、停车费等至少1.5万元。
筹足孩子教育基金
高中阶段学杂费支出每年约1.2万元;大学本科学杂费支出每年约2万元;出国留学35万元。家庭保障和夫妻养老计划
全家保障支出占家庭年收入在5%-10%。在养老金储备方面,何太太在50岁以后有14万元养老金,她先生有社保但没有企业年金。何太太希望等她先生退休后仍能保持现有的生活质量。
财务状况分析
针对何太太的情况,理财师侯世易对她的家庭财务现状进行了分析:
1。家庭收入总体稳定,但财务负担日益加重
每年家庭能够结余12万元,足够应付何太太目前的家庭生活需求。在孩子没有完成学业之前,何太太的家庭仍处于成长期,但这个阶段,一般家庭会有换房购车等较昂贵的家庭花销,但孩子的教育费用支出已上升为家庭的主要负担。何太太想购置一辆中档以上的新车又要提前筹备孩子的教育金,的确是最大的家庭财务顾虑。
2。家庭资产整体配置不够理想,金融理财资产投资回报低
在家庭资产构成中,生息资产较低,增值不能达到预期目标,这也应该是何太太想做这个理财方案的初衷。何太太在银行投资信贷类信托理财,虽说这种理财投资方式较稳妥,但年收益率3.5%,还难以抵御物价上涨带来的资产贬值风险,也影响了资产收益。
3。家庭保障存在一定疏漏
何太太对保险的保障作用有一定认识,在离职前,也为自己和孩子今后的生活建立了一定的保障。但她唯独没有考虑自己的先生。作为家庭的经济支柱,何太太的先生还没有任何商业保险,在人身及收入安全方面完全处于风险暴露状态,一旦有意外发生,家庭主要收入就会中断,没有现金流补充,会对整个的家庭财务安全构成重要隐患。
4。养老计划还不充足
要维持家庭将来的生活品质不低于目前的状况,单单依靠50岁后领取的14万元养老金和目前已有的50余万元的可用资产,仍会存在不小的资金缺口。何太太急需做出一份养老规划。
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