子女成长费用已成为家庭理财的重要需求

　　保障对象：抚养孩子带来的压力，不想当“孩奴”，需要投保什么保险？

　　专家分析：

　　为“宝宝”投保越早越好数据显示，目前中国城乡居民储蓄的用途统计，子女成长、教育费用排在首位，所占比例接近30%，位列住房和养老之前。孩子的成长花费逐年上涨，子女成长费用已经成为仅次于购房的一项重大家庭支出。

　　即将迈入30岁的钟女士在外企从事行政工作，老公则在政府部门工作，家庭年收入合计在30万元左右。今年初，夫妻两人迎来了小宝宝的降生，初为人母的她还未从喜悦中跳脱出来，就不得不面对抚养孩子带来的压力。

　　钟女士算了一笔账，每月的保姆费，进口奶粉和辅食，穿戴和纸尿裤等生活用品，早教班，接种疫苗，以及感冒发烧等医疗费用，孩子每月的成长花费经常占据家庭月收入的60%以上。钟女士不禁感叹，继“房奴”、“车奴”后，自己又成了“孩奴”。

　　中意人寿指出【台湾劳工保险局】，“百万宝贝”为子女攒成长费，需要尽早规划。在目前投资市场变数颇多的现实下，为子女准备成长经费，除了传统的银行存款外，还可以在市场上寻找一些适合的保险产品，帮助家长们“攒出”成长费。

　　中意人寿于2013年6月1日推出的“百万宝贝保障计划”(以下简称“百万宝贝”)，就可以满足孩子成长不同阶段的对于教育、医疗等方面的各种需求。

　　据了解，“百万宝贝”适合为出生不久的孩子投保，且保障期间长，交费期限灵活。家长为孩子投保“百万宝贝”后，即可定期根据需要，在孩子上大学、留学、创业、结婚生子，以及退休时领取资金，共可领取逾百万元，满足孩子人生不同阶段的需求。

　　同时，“百万宝贝”还包含重大疾病、意外门急诊报销等医疗保障，提供针对白血病的专项疾病保险保障，为宝贝的健康成长提供保障。

　　分红型产品兼顾保障与流动性考虑到流动性的问题，一些分红型保险产品也开始获得父母的青睐。近日，复星保德信人寿推出的保得福两全保险(分红型)产品，兼顾保障和理财功能，可以满足父母们的这些需求。该产品除涵盖身故与全残保障之外，可根据家庭财务情况，灵活选择一次性支付或5年、10年、15年甚至20年的不同缴费形式。该产品的分红以及生存金可以现金形式领取，亦可留存公司复利累积生息。

　　以父母为5岁的孩子投保保额10万元为例，通过10年每年32042元的交费，即可以在第三个保单周年日领取首期生存保险金18000元，之后直到孩子60周岁每年都能获得保险生存金6000元，孩子61周岁后，每年给付生存金12000元直至88周岁。如选择生存金和红利留存公司累积生息，则孩子在88周岁共可领取约333.5万元(按中档红利计算)。

　　此外，还可以考虑选择附加投保人保费豁免定期寿险，万一投保人遭遇不测导致身故或全残，则孩子的保单保费不需要再缴纳，保障继续有效，孩子的生存金可以继续领取，不受影响。

　　复星保德信人寿的保险专家表示，从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力;而少儿尚不具备创造收入的能力，所以少儿保险主要是用于筹措未成年人成长过程中所需花费的生活及教育支出，以及应付其可能面临的人身风险。如家庭财务能力许可，还可以为孩子今后的创业、婚嫁费用甚至养老金等做准备。