投保老年意外险应有针对性

人到中老年身体机能开始退化，很容易发生意外事故。如果有一份意外保险在身边，就可让自己和家人安心许多。对于老年人来说，购买意外险要有针对性，比如老年人常患有骨质疏松，很容易扭伤、摔伤、骨折，而骨折一般伴随着高额的支出。光大永明永宁康顺综合个人意外伤害保险老年计划和民生康顺个人意外伤害保险(老年计划)正是两款针对中老年人群而设计的集中老年人常见的意外骨折、意外医疗于一身的个人综合意外保险计划。在此我们对这两款产品做一个比较，供消费者参考。

共同点

首先，两款产品都是针对老年人群推出的老年计划，投保年龄都是五十周岁至七十五周岁。其次，两款产品都是保险期间为1年的短期意外险，但都可续保至80周岁。再次，作为针对老年人群的产品，两个产品主要保险责任都有意外骨折保险金，并且还都包括意外伤害医疗保险金和意外身故保险金两项意外综合险通常责任。另外，从意外骨折保险金给付的大方向来看，两款产品都是因意外导致骨折，根据骨折程度按比例给付骨折保险金。

还有，从身故保险金看，两款产品对不是特定意外事故导致的身故，给付责任都是保险人于本合同有效期内遭受意外事故，并自事故发生之日起一百八十日内因此原因导致身故的，按保险单载明的意外身故保险金向受益人给付身故保险金，合同终止。

差异点

首先，虽然意外骨折保险金都是按骨折程度给付，但是两家公司对程度的定义以及给付的条件、情况会有所差异，消费者购买时还是要仔细阅读条款。

其次，意外伤害医疗保险金在免赔额上有所差别，光大永明永宁康顺是对实际医疗费用100元以上部分给付意外伤害医疗保险金，而民生康顺是对其支出的实际医疗费用五十元以上部分向被保险人给付意外伤害医疗保险金。

再次，在身故保障中，光大永明永宁康顺比民生康顺多提供了特定意外事故保险责任，分别是以乘客身份搭乘公共陆路或水路交通工具，或在学校、医院发生火警时，因意外且180天内身故，按保险单所载保险金额的两倍给付和以乘客身份搭乘航空交通工具，因意外且180天内身故，按保险单所载保险金额的三倍给付。

最后，光大永明永宁康顺提供高残保障，保险责任同身故保障。而民生康顺则没有这项保障。

客户购买建议

老年人群是意外情况高发的人群，一旦发生意外无论是在精神上还是物质上都给患者及其家人带来较大伤害，有时还伴随着高额的医疗费用。因此购买意外险可以在一定程度上缓解这种伤害。对于老年人来说，购买意外险要有针对性，比如老年人常患有骨质疏松，很容易扭伤、摔伤、骨折，而骨折一般伴随着高额的支出。

简单从两款产品的价格上看(假设二者都是从50岁投保，都选择计划二)，民生康顺比光大永明永宁康顺每年要多交100元，但能得到的保障金从单项上看要高于永宁康顺，普通的意外身故保险金要高出2万5千元，同时永宁康顺的意外医疗的免赔额是100，而民生康顺是50，如果是一些小的磕碰还是后者获得赔偿的机会多一些，更划算一些。

但从两款产品的保障针对性上看，还是光大永明永宁康顺更胜一筹。因为永宁康顺的身故保险金对特定意外事故有高额保障：搭乘公共陆路或水路交通工具，或在学校、医院发生火警时是两倍保障;搭乘航空交通工具是三倍保障，而民生康顺则没有对意外事故做区分，并且光大永明永宁康顺有高残保障。