工薪族保险理财三个要点不可少

　　如今，对于普通工薪族来说，高物价、高房价等的压力日益剧增，怎么理好财，能让家庭资产保值增值成为不少人的“必修课”。理财师表示，普通工薪族要想做好投资理财，除了需要学习个人投资理财知识外，关键是要会抓住三个理财要点。

　　要点一：理智的消费观

　　理财师表示，普通工薪族的收入比较有限，因此，想要做好理财，就要有理智的消费观，避免冲动性的消费。平时要注意节俭，只买实用的东西，不作无谓的消费，能为今后的理财打下比较好的基础。理财师建议，可以采用记帐的方法，从而清楚掌握家庭的所有开支状况，从中了解到家庭有哪些消费是不必要的，并提醒自己以后注意，达到有效控制支出的目的。

　　要点二：收入三分法

　　理财师提醒，保持理智的消费观只是为了能有效地控制支出，能节省下一笔钱。此外，普通工薪族最好还能进行理财，广开财源。理财师建议可以将收入分成三份。比如拿出三分之一的收入用于生活消费，包括餐费、交通费、生活用品支出等；三分之一可以用于还房贷、交房租费等；三分之一用于投资，购买一些低风险的理财产品。不过，对于一些收入不高的人群来说比较困难，拿出三分之一来投资可能目前比较困难，那就可以按个人收入和支出的实际情况而定究竟用收入的多少来理财，但一定要坚持投资，并长期坚持，必然能获得一定的收益。

　　要点三：基本保障不可少

　　理财师同时建议，普通工薪族最好要趁年轻时购买保险，不仅保费便宜，同时也能让自己有基本保障，从而避免因重大疾病住院等原因，让自己的经济少受损失。一般来说，普通工薪族可以参考保险“双十”定律来买保险，即保险额度不要超过家庭年收入的10倍最恰当；以及家庭总保费占年收入10%为最适宜。

　　专家建议，工薪族投保应选择纯保障或偏保障型保险产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买意外险，重大疾病保险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。此外，不同年龄层面、不同情况家庭应根据实际状况选择保险产品。购买保险产品的先后顺序一般为：意外险、医疗险、大病险、养老险、子女教育险和理财险。

　　同时，专家提醒，保险只能是家庭理财规划当中不可或缺的一部分，或只是家庭理财规划中的第一步，不能代替投资。

　　保险理财师还提醒，普通工薪族还要定期检视自己的投资理财状况，要根据自己各个阶段的理财需求，对个人投资理财状况作出相应的调整才行。