医疗保障也有高低之分　用药更广先行垫付更便捷

2014年8月，一位来自新疆乌鲁木齐的43岁男性急性心梗患者被转运至北京安贞医院。因为转运过程中出现临时交通管制、直升机等词语，让众多网友对该男性身份产生诸多猜疑。而经了解，该男性实为购买了国外一家保险公司的高端保险，从乌鲁木齐到北京动用的两架直升飞机所花费的约50万元费用均由此保险公司买单。

近年来随着中产和富裕阶层人群的逐渐增多，此类人群对高端保险，特别是高端医疗保险的需求度也相应有所提高。除了看重其保险保障功能外，保险公司所能提供的服务也成为吸引客户的关键因素，如就诊预约、提供第二医疗意见、国内及海外紧急救援服务等，上述案例即是最好的说明。

业内有关专家也强调，不少国内保险公司都有高端保险产品，但各家公司因其所拥有的资源不同，所能提供的服务范围及质量也不同，因高端保险保费较高，客户在购买时一定要选择安全性、持续性、稳定性较高，且相对而言最适合自己的公司和产品。

投保可享高端服务

“高端医疗保险相比普通保险还是以服务为核心内容。”一位保险经纪公司的高端医疗保险销售经理表示。

在其看来，目前我国普通员工解决看病问题主要依靠的是医保等最基本的保障，这类保障虽然带有一定强制性，但实际中存在不少限制，最主要即用药限制、地点限制，实际所能发挥的作用有限；如想要报销，就必须在定点医院就医，所能报销药品也需是社保覆盖范围内用药，所涉及赔付范围及责任也较窄。

“目前国内市场上的高端医疗保险基本都突破了这些限制，一方面不限定医院和用药范围，客户可以根据需要选择公立、私立或外资医院；一方面也扩大保险赔偿范围，一些重大疾病也可赔付；此外在支付方式上更为灵活，过去是先垫付再报销，高端医疗保险只要在责任范围内，与保险公司有合作的医疗机构，就可由保险公司和医院直接对接。”上述保险经纪公司销售经理说道。

据招商信诺一位工作人员介绍，该公司近年来依据高端客户对产品需求的改变，不断对产品进行升级换代。产品不仅有多种费率计划，且包括就医免现金直付服务、全球紧急救援服务、第二诊疗意见服务、预约就诊服务、电话医生、戒烟服务等。目前看来，其中免现金直付服务和全球紧急救援服务最有市场、最受客户欢迎。

一般来说，报销型医疗险的赔付方式为被保险人先行垫付医疗费，之后凭借医院的相关证明材料及发票等到保险公司报销。高端医疗险在医疗费用的支付上更加灵活，它是高端医疗健康保险的主要标志之一。总之，如果经济条件许可，高端医疗险是非常不错的选择。