新车如何购买车险

读者路女士：我们家在国庆期间买了辆新车，投保时，保险公司的业务员又是主险又是附加险地介绍了一大堆，实在是搞不明白，希望专业人士能够提供一些新车投保建议。

答：车辆保险包括主险和附加险，只有在投保了主险后保险公司才让你购买附加险。营业性用车和非营业性用车的主险和附加险有所不同。针对路女士属家庭用车的情况，下面就主要介绍一下非营业性用车适用的主险和附加险。

主险包括车辆损失险和第三者责任险。所谓车辆损失险是负责由于自然灾害和意外事故造成的车辆本身的损失，车辆本身是指汽车出厂时的配置。这是车险中最主要的险种。花钱不多，却能获得很大的保障。一般说来，无论是进口车还是国产轿车，如果年份不是太久，或驾驶者技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障，最好购买此险种。

需要注意的是，如果车内的高级影音设备不是随车产品，而是另外安装的，就不在车辆损失险的保障范围之内。同样的还包括自己为车辆加装的制冷设备、加氧设备、清洁燃料设备、DVD及电视录像设备、真皮或电动座椅等非车辆出厂时配置。除此之外，车辆损失险的附加险还包括全车盗窃险、玻璃单独破碎险和自燃损失险。

第三者责任保险，这是一个强制性险种，车辆损失险你可以自己决定买不买，而第三者责任险必须要买，主要负责赔偿由于交通事故给他人造成的伤亡或财产直接损失。需要注意的是，这里的他人在任何情况下，都不包括自己的家庭成员。

作为主险的第三者责任险，也有一些附加险供选择，主要是车上人员责任险，主要负责由于交通意外造成的对本车人员的赔偿。买不买取决于自己的情况，如果车上经常是自己的家人，可以不买这个附加险，而是选择买一份更通用的意外保险和意外医疗保险；如果经常有非家庭成员乘坐，买一份倒也不多。

需要注意的是车险改革后，各家公司自主设定车险条款费率，不同的人、不同的车辆、不同公司、不同地区的车险产品都不尽相同，还是要根据实际情况来选择保险公司和车险产品。