提高买房后生活质量　保险靠得住

“阿May阿May就要办嫁妆，急得我快发狂，今天今天你要老实讲，我是否有希望。虽然我是个穷光蛋，人也长得不怎么样，只要你陪我作伴，保你白白又胖胖！”

May&Bee：我们要结婚啦！

人物简介

May，某国企职员，今年26岁，毕业后专心于工作，不知不觉已有四个年头。May是个文静、性格比较内向的女孩，有理财的概念，但却是无时间、无精力来规划自己的资产状况。目前的工资收入相对稳定，大约是5000元/月。日常支出平均至少2300元/月(包括水电房租1000元、饮食500元，电话交通费500元，各项活动应酬支出300元等)。在工作单位享有医保和社保。May的父母在外地，均有工资收入，所以她没有家庭负担。目前有存款10万元。

今年上半年，May在朋友聚会上认识了Bee。两个人大有相见恨晚的感觉，在聚会上他们聊得很投机，还留下了彼此的电话。在频繁的电话情缘之后，他们走到了一起。交往大半年，两人的感情突飞猛进，Bee把结婚的事提上了日程，初步打算明年年底结婚。

Bee与May同年，在某政府机构工作，属于公务员编制，月工资为6000元左右，平时支出大约2000元/月。目前有存款8万元。

近期计划

两人看了不少楼盘，最后在天河区订了一套55万元的房子，明年4份交付，打算明年6月装修，双方的父母答应在他们的新房装修时资助8-10万元。

首期交了30万元(其中双方父母各资助10万元，May和Bee出10万元)，还有25万元准备用公积金贷款。

May和Bee马上就要组建幸福小家庭了。面临全新的生活方式，两人都想把未来的家庭建设得幸福美满，他们觉得首先应该从家庭理财着手去做。但因为刚准备组建家庭，还没有经验，所以很想得到专家的指点。

理财专家：建议增加健身保险旅游支出

情况梳理对未来生活有计划、有目标地进行安排是事业成功、生活美满的基础。然而光有目标还不行，还得有实现这些目标的手段。从资料来看，May和Bee收入稳定，而且可以说还是不错的，两人的税后年收入有132000元，预计组建家庭后年日常支出30000元，贷款期限以十年计每年支出31224元。

从上表可以看出，May和Bee这对热恋中的情侣，可以生活得很轻松独立。但是他们缺少现代的理财理念，如果没有采用科学的理财手段来合理配置资本，会使家庭的金融资产得不到高效率的增值。两个人的当务之急是迅速而有计划地摆脱债务，轻装上阵，再通过加大风险投资力度，使未来经济生活更加富足。

理财建议：日常的消费策划：3万+0.5万+1万元

1.日常生活开支年安排30000元，这样的安排，对于作为白领一族的May和Bee来说，如果不追求高消费的话，是可以过得时尚而轻松的。

2.美容健身消费年安排5000元。这里包括May的美容费和两人的健身消费。正所谓“女为悦己者容”，青春靓丽是每一位热恋中的女孩的必修功课；而身体是革命的本钱，健康投资是必要的。我们经常说不要在年轻的时候透支健康，在年老的时候买健康。

3.旅游消费年安排10000元。利用“十·一”、元旦或年休假，一年安排两次放松身心，为下一阶段的冲刺充电。作为准夫妻，还要同双方的父母团聚，培养彼此的感情。紧急备用金：安排3万元/年

May和Bee都很年轻，父母也不需要资助，而且工作和收入也比较稳定。因此，目前备用金不适合留太多，以免影响资本增值。保险策划：意外伤害综合险380元/年

目前两人还年轻，主要风险来自意外伤害，因此可每年购买人身意外伤害综合保险380元，可获得意外身故或高残有20万元的保障、发生意外住院有50元/天的补贴、10000元的门诊医疗补贴。这样，费用低，又可满足现阶段的需求，更重要的是可以将更多的私人资本用于风险投资，以追求高额的风险投资收益。等两人组建家庭、经济基础稳定后可以逐渐加大保险方面的投入，重点在于保障重疾和养老。住房投资：公积金贷款月供2602元

对于May和Bee来讲，未来许多年中，房子是他们的最大一笔投资。其中首期30万元(已交)，余下的25万元可办理住房公积金贷款，选择10年还款期，月供2602元，年供31224元。

但因为May和Bee还只是准夫妻，所以在申请贷款和办理房产证登记时要注意房产的归属问题，以免日后发生经济纠纷。

如果以May或者Bee的个人名义申请住房公积金贷款，最好在婚前作一个财产公证。在自住购房者中，准备买婚房的占了不少，其中又以即将结婚的年轻人居多。而这一人群大多事业刚刚起步，所以最流行的做法就是“父母出首付，小两口还贷款”。不过，等到真正看中房子，要签订购房合同了，“产权证上到底写谁的名字”往往就成为了争论的焦点。结余：约8.14万元/年。