房屋贷款保险：施工原因造成坍塌无法理赔

　 房屋保险，我们最先能想到的大概是房贷险，该产品与房屋贷款最有关联。不过需要提醒广大市民的是，施工原因造成的坍塌，房贷险无法提供理赔！

　　据了解，房屋坍塌，如不可抗力事件在保险范围内，则银行有权从保险理赔金中一次得到相应于未结本息的补偿，那么购房者就不需要再承担还款责任。 　　但在此次福州楼房坍塌的事件中，房贷险的作用可能并不是很大。 　　首先，由于保险合同的自愿原则，从2005年起，大部分银行已经不再强制要求贷款客户购买房贷险了，因此实际上购房借款人购买房贷险的数量占比没有2005年以前那么高，相当部分人在购房时候为了“节约”几千元，选择了不购买房贷险。 　 据一家财产险公司获得房贷险资料显示：“在保险期间内，由于下列原因造成保险财产直接损失，保险人依照本条款约定负责赔偿，其中包括火灾、爆炸；暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、地面突然塌陷等；空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。” 　　但“保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失和费用”，保险人是不承担赔偿责任的。 　　而房贷险中关于“还贷保证责任保险”部分，则只有当被保险人在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或约定的伤残情况，造成连续三个月未履行或未完全履行相关的个人住房借款合同约定的还贷责任，保险公司才会予以赔付。 　　目前楼房坍塌的原因，事发时，该楼正处于装修阶段。据初步调查：该建筑结构较差，而违规装修作业是诱发房屋塌落的直接原因。有关责任人正在调查取证中。 　　如果按照这样的保险原理和事故原因推断，此次倒塌事件中保险公司理赔的可能性很小很小。