重疾险投保避免误区

人物介绍

小刘今年29岁,在证券公司工作已有好几个年头,虽说目前证券业不太景气,但收入水平还可以,月薪6000元,有社保,自己买了一套小户型公寓住着,过着逍遥自在的单身汉生活.父母都54岁,身体还算硬朗,母亲明年就该从某机关退休,福利待遇还好,只是父亲原在某国企工作,单位一直亏损,后来又改制,父亲就在年龄未到的情况下提前退休,所以除了基本的社保以外,其他福利保障对单位就指望不上了,这在二老一直是块心病.

小刘的母亲那天去银行存钱,柜员小姐热情地推荐了一种防癌保险,价格不高,得了癌症就赔十万.母亲虽然对银行里卖保险感到有些惊讶,但这款产品的高赔付额却令她心动不已,回家就给小刘讲了,想听听他的意见.小刘看着这保险也不错,就想给自己和父母都买一份,但他对保险也不熟悉,出于一个金融人士惯有的审慎,小刘找到在保险公司工作的朋友咨询.

防癌险情况

保险公司的朋友向他介绍了市场上防癌险的情况.目前,保险公司的健康保险产品很多,从保障的范围和重点来看,住院医疗及住院补贴保险保障最宽泛,重大疾病次之,防癌险,意外伤害医疗险,传染疾病险,非典险和禽流感险等险种的保障范围则较窄.

防癌险目前市场上通过银行销售的有新华人寿保险公司的"安心无忧防癌还本疾病保险",中美大都会人寿保险公司的"万福防癌计划",以及泰康人寿保险公司的"千里马防癌计划"中的"附加世纪泰康防癌个人疾病保险",这类防癌险购买方便,费用便宜,但设计的保障责任比较单一,只有癌症给付和身故给付.而通过保险代理人销售的个人防癌险则保障项目更多一些,如平安人寿的"附加防癌"包括"癌症医疗金","癌症住院日额保险金","癌症手术医疗保险金","癌症出院疗养保险金","癌症门诊放疗保险金"五项癌症给付,但购买时要先投保主险.防癌险着重防范癌症风险,如果经济宽裕,可在基本健康保障完善的基础上加投防癌险,加强重点保障力度;或者在不想对健康保险投入过多的时候,作为简单的健康保障准备一些以备不时之需.

而住院医疗及住院补贴保险由于对住院的原因没有要求,无论是意外还是疾病,大病或是小病都可以得到保障.重大疾病险则是对保险合同中指定的若干种费用高,危害重的疾病进行保障.从涵盖的病种看,涵盖疾病多的能达到500多种病,如中国人寿的"生命绿荫",新华人寿的"健康天使"也能保32类疾病;少的也有覆盖10类大病,如中国人寿的"康宁",平安人寿的"康泰".无论哪种,都已经将癌症包含其中.此外还有专门的女性重疾险,男性重疾险和少儿重疾险.

听了这一番介绍,小刘挠头感叹,没想到健康保险有这么多产品,选择投保还真是一门学问.一客不烦二主,小刘干脆就请朋友给自己设计一套比较完整的投保规划.

保险规划

朋友表示,小刘的父母年纪已经大了,投保健康险时会受到比较多的限制,所以首先要选择接受54岁投保年龄的产品进行考察.另外,老人投保费用也比较高,所以在投保时不必贪多,量力而行.母亲的福利保障较好,投保一份重大疾病险即可.父亲则要考虑的全面一些,可以综合购买住院医疗险,重大疾病险,如果家族有癌症病史,也可再投保一些防癌险.

小刘现在还年轻,虽然身体好,但是家中的独子,对父母的养老责任一肩担负,任务也很重,所以健康保障不可以掉以轻心.好在年轻时投保保险费率要低一些,所以保障的额度不妨设计得高些.重点投保重大疾病保险即可,经济上有余力时,再准备一份住院补贴保险,就可以弥补住院期间收入的损失和自费部分的支出.