随着社会的发展，人们保险意识的增强，保险逐渐被大家所接受，也在个人和家庭的发挥了不可或缺的作用，但是仍有不少人对保险心存疑虑：保险是不是骗人的？是不是像传销一样是一场骗局呢？

小新每次和别人说到保险，他都会说是骗人的！我问他为什么？他说买了保险，交了几年，什么都没发生，退保了，给我的钱还没我交的钱多，这不是骗我吗？我说，这几年保险公司也承担你的风险了，对方却说，我什么事情也没有发生呀。保险公司既然没有赔付我，也应该把钱全部退给我呀，而不是打发我一样，给我什么现金价值。听到这样的话，小新表示很无奈！

保险到底是什么？有什么作用，很多人并不清楚，很少能看到一个比较全面的分析。我们所接触到的保险业务员大多以推荐产品为主，而且只讲好的一方面，对于一些专业术语，没有一个比较好的渠道的话，很多人都是不了解的，所以，今天小新就给大家好好讲讲这个事情。

2019年保险行业现状

1月22日，中国银保监会公布了2019年保险业全年经营数据。统计信息显示，2019年，保险业原保险保费收入42645亿元，同比增长12.17%，较2018年同期增长了近9个百分点。财产险和人身险业务整体发展平稳，其中，财产险业务实现原保险保费收入11649亿元，同比增长8.16%；人身险业务实现原保费收入30995亿元，同比增长13.76%，较2018年全年的负增长有了明显变化。

2019年健康险原保险保费收入为7066亿元，同比增长29.70%。寿险业务实现保费收入22754亿元，同比增长9.8%；意外险实现保费收入1175亿元，同比增长9.2%，较去年同期下降了10个百分点。

在2019年的财产险业务中，机动车辆保险保费收入8188亿元，在财产险业务中的占比为70%，在财产险公司13016亿元保费规模中占比为67.75%；农业保险原保险保费收入为672亿元，同比增长17.48%。

在赔款和给付支出方面，保险业共支出12894亿元，同比增长4.85%。其中，财产险业务赔付支出6502亿元，同比增长10.26%；寿险业务赔付支出3743亿元，同比下降14.72%，主要与产品结构调整后退保及满期给付的减少有关；健康险业务赔付支出2351亿元，同比增长34.81%，意外险赔付支出298亿元，同比增长11.19%。

我们可以看出，随着保险的发展，越来越多的人在购买，从赔付支出会发现，有越来越多的人因保险而受益！用户对保险的认可和接受程度增大！保险公司根据用户推出了一款款更满足需求，多样化的保险产品，自然由于更多的人希望转嫁这种风险！

那么为什么，还有这么多人认为保险是骗人的呢，随便一搜都是保险是骗局，骗子的说法，一点都不夸张的说。

 

导致这种情况的原因主要有2个：1.保险是一项很特殊的产品，看不到，摸不到，无风险下还用不到，只有风险来临是才会用到，所以存在感很低，且如果没风险时，还会导致保费拿不回来等现象；2.保险销售中有不少误导现象，导致用户买了不合适的产品，无法理赔甚至无法退保，只能忍气吞声，导致对保险的印象只会更差！

保险是很特殊的产品

保险是一种很特殊的产品，它不是买了就能用到的，也不具有实体状态，它更像一种服务，未来服务。就像社保中的养老保险一样，我们现在交的社保，等到退休后，或55岁或60岁时，就可以每个月能领取一定金额的费用，用于晚年生活。

而保险，是等你发生时，保险公司根据你多发生的风险，进行判断，并进行赔付。也同样需要前期缴纳保费，未来享受服务的类型。

唯一的不同在于，保险往往以被保险人的身体、生命等为标的，所发生的风险一般比较不积极，对于用户来说，这种不积极是太丧了，有点诅咒的感觉。其实，这都是我们的固有观念，毕竟生老病死是我们 所不能掌控的，既然无法掌控，但可预见的，为何在碰到这种风险时，不更有底气一点呢？

毕竟成年人的底气就在于钱了！经历过的人都能明白，很多时候钱就是命！命就是钱！

而保险是什么，是钱！是应急钱、救命钱、治病钱、读书钱、养老钱、各项花费钱等，是能够让我们面对风险时拿出来的钱！

所以，保险的本质就是我们应对风险的一种服务，面对的是未来，不是当下！

销售误导所带来刻板印象

其实，这个不用小新多说，有很不少人有相关经历。有些保险业务员会有如下手段：把保险说成“存款”；把保险理财产品说成理财产品；实际收益达不到承诺的收益；保险停售、涨价，且听勿信！；保额分红和保险分红，分不清而被上当；回访电话被听保险销售员的；骗你说健康如实告知不重要或没事；买了保险什么都保？；保障疾病到100多种，很全面？；保险保额越高越好等等。如果我们不了解，很容易就跳进了保险业务员多挖的坑中。

目前来看，这些人群比较容易被误导：老年人是被保险销售人员误导的人群之一，因为儿女养老满足不了需求，有比较担心晚年的生活的，攒不够钱花的话，就可能会买保险保障或保险理财，所以儿女们一定要提醒老人，以防被误导。

• 不了解保险的人群：很多不了解的人群，在面对保险销售员的鼓吹利好，妥妥的跳坑，所以了解一定的保险知识还是非常重要的。
• 相信高收益的人群：很多保险销售员承诺给予高收益，而这部分被高收益吸引的人群，一定会被误导下单
• 杞人忧天型人群：这部分人群有着忧国忧民的态度，面对什么事情，总是往不好的一方面想，当保险销售员介绍产品，解决了他的担忧，一定会下单。真正解决才好，就怕是误导下单，并不适合。

所以，被误导的结果，要么中途退保，要么最终不理赔，结果无非是用户的金钱受到损失。在这种损失下，用户还会说好话，做梦吧！所以刻板印象就此形成，也就造成了整个保险行业的不正之风。

其实，保险的目的不是为了挣钱，而是通过自己的付出获得一份保障，核心就是转移自己的未来风险。所以，一定要搞清楚自己买保险是为了什么，自己需要什么，愿意付出什么，想得到什么，再说。不然很容易被骗！

如何购买到靠谱的保险

想要买到合适的保险产品，三步就可以解决。

第一步：弄清楚自己的需求，自己未来可能会面对的风险有哪些？健康问题、养老问题还是小孩的教育等等。

毕竟，每个家庭和个体不同，所面对的风险是不同的。同时，未来的风险有很多，比如：意外、健康、死亡、保值等，对应的保险产品也有很大的区别，所以一定要清楚自己的需求，才能买到真正需要的保险产品。

其次，看要自己的经济能力，既要考虑风险的大小和紧迫程度，也要考虑经济性！比如：你当下的生活条件一般，年收入10万，买了保险的总保费却占了5万，所以，这样的配置是很不合理的。

所以，我们一定要在保证自己生活条件不受影响的话去做保险的配置，而且要量力而行，只能买30万保额的重疾险，却为了追求保额去买50万的重疾险，造成经济压力过大，这样都是不明智的选择。切记！

第三步：认真看保险产品，了解保险产品的作用。目前，市场上的保险大致总体还是这么几类： 财产保险、人身保险、责任保险和信用保险四个类别，但是与我们生活和家庭密切相关，市场上也最多的便是人身保险，主要有人身意外伤害保险、健康保险、人寿保险（分为死亡保险、生存保险和两全保险）等，以我们的身体和生命作为保险标的。

人身意外伤害险：主要是针对我们日常的意外风险；健康保险：包括医疗保险、重大疾病保险、防癌险等，主要针对我们身体健康状况和日常医疗方面的风险；人寿保险：主要针对生命死亡与生存的风险等。

生活中，我们会遇到诸多风险：意外、疾病、医疗、养老、身故死亡等，所以我们需要配置寿险、重大疾病保险、意外险和养老保险等保障型保险。可供选择的险种中，要仔细分析和比较相关险种的投保条件、保险责任、责任免除、缴费方式和保单的附属功能，选择与自己风险保障需要最大限度吻合的保险产品或保险产品组合。

对于一些对保险存在误解或不了解的用户来说，小新在这说一句：请相信大胆的购买保险，因为法律会保护你、中国消费者协会会保护你，保监会会保护你，还在怕的嘛！早日投保，正确理性投保，才是我们最应该做的。