单身小白领的保险理财规划
发布日期: 2015.08.22
导读:问:请你为我做一份保险理财规划。 答:你好,可以咨询。如果可以,很高兴为你设计一份保险规划。
问:个人保险理财 王先生,26岁,月薪4000元,单身,有... 答:这个情况的话太平洋人寿保险公司的金佑人生就比较全面,也很适合我们这个年龄!一份保单就包含了重疾,养老!如有疑问可以随时找我咨询!很高兴为您服务
问:决定单身的人如何给自己作详细的养老理财规划?求大... 答:第一参加社保,这个可以确保你饿不死。 第二参加医保,这个可以让你看得起玻 第三投保商业保险的重疾险,这个可以让你不会被意外的大病推倒。建议来个50W的保额。 第四开始一个债券型基金的定投每月投个1-2K的钱,可以让你退休后的生活多资多彩。
本期案例:从事软件开发工作的小张,都已经27岁了,是典型的单身白领,税后月收入1.2万元,年底双薪+1万元左右的奖金,有社保,无商业保险。每月开支:与人合租住房每月1.5千元房租,生活其他开支3千元左右。
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投资方面,目前投资股票2万元,基金8万元,有定期6万元,活期1万元。计划在30岁结婚,并在结婚前买套小两居,以及价值10万元左右的小车。
号脉问诊
张先生工作较稳定,收入较高,开支不太大,年结余11.4万元,结余比例约为68%,高于一般的平均值,说明张先生财富积累的速度很快。有基本的医疗和养老的保障,不过还略显不足。投资方面,规模较大,涉及种类也较多,初步判断张先生的风险偏好属于轻度进取型的。
对症下药
现金规划:张先生月支出4500元,由于工作较稳定,而且无太大的风险,所以建议大约准备1.4万放入活期账户比较合适。
消费支出规划:张先生30岁计划组建家庭,大约3年买内房买车。按照房价2万/平方米的一般价计算,我们假定张先生的目标为80平米的两居室,那么买房共需160万,首付三成为48万。按目前的状况,张先生已有资金和投资收益以及3年的节余,首付款问题不大。假设张先生买房按揭20年,按贷款利息5% 计算,月供大约7500元,目前来看超出了月收入的30%,所以压力还是较大的。不过,随着家庭的组建,家庭总收入会有所增加,月供的压力会相应减小。另外,买车是一笔较大的开支,10万对现在的张先生来说压力不大,但是要同时兼顾购房计划,还是考虑分期付款比较好。
保险规划:社保的医疗保障是最基本的,某些大病或非工伤意外,张先生还得自己承担。所以张先生可以考虑配置重大疾病险,然后附加意外险。张先生每年可以控制年缴保费1.78万,保险产品的选择可以多种搭配,另外,储蓄分红型的保险也可以考虑。
投资规划:基于我们估测的张先生的轻度进取型风格,我们建议张先生把约70%的资产作为成长型资产,约30%作为定息资产,这样比较合理。定期存款留足4万就较好,毕竟定期存款会以牺牲收益更高投资产品为代价。其余的闲置资金可以增加到基金或是投资到债券产品。大约10万的年节余(除去保险)可以采用基金定投的方式为买房买车等投资积累。
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