保险产品是家庭理财中不可或缺一部分

保险理财它的魅力是独特的，它表现在几个方面，在保障风险等方面，保险功能是别的理财产品不能替代的。

第一保险在家庭上提供了一个家庭保护伞的作用，整个家庭存在意外重大疾病风险的时候。

第二在整个的理财结构中，保障方面功能做足了，投资方面会做的更好，好比就是一个足球队一样的，你如果守卫守的好，进攻就更好。比如说整个家庭理财的规划中，总是需要有一部分的备用金，比如说预防意外重大疾病的来袭。备用金总是需要的，问题是我们大家怎么储备这个备用金，也许30万现金放这里，或者储存在银行里。利用保险这个形式，我只要花费不到30万元1/10的费用，而且是分期付就可以了，比如说30万，我只要花3万作为保费，就同样准备了30万元的备用金，保险就是起这样一个储备、备用金的作用。另外的20多万的资本金可以做更多的风险更高的投资，可以投到股票市场中。保险就起到这样一个投资能力更强，守护的更好。

第三个作用，保险的财富传承功能。在现有的法律结构中，对于保险收益的这样一个形式是有明文规定的，随着我们经济的发展，我们国家也会在这方面也会有相应的工作，比如征收遗产税。目前这方面有明确提出，只要是人寿保险金，债权人不可以要求债务人通过退保或者现金还债，有感兴趣的朋友也可以去研究一下。

第四方面，保险它也通过投资，选取其他的投资渠道来获得更大的一些收益。其实我们可以看到，在国外，保险资金在资本市场上，比例大概在40%左右。从这4个方面，我们可以看出保险其实是魅力独特的。

保险理财在整个家庭理财目前是越来越多的现代家庭都关注，我们如果打一个比喻来说，如果家庭理财规划是用一个金字塔，保险属于一个基石的位置，如果没有这个基石金字塔怎么垒起来，它跟储蓄是相当的地位。另外一个如果把这个家庭理财作为一个足球队来说， 基金，外汇、基金，国债，还有期权、股票，就像一个足球队的其他队员一样，保险扮演守门员的角色，一场比赛不可能没有守门员的，你前锋可以没有，但是守门员不可能没有的，所以我们说保险这个守门员的地位是非常重要的。

其实你也会看到，会发现更多的中国老百姓更注重投资收益，就是在“攻”的方面它能做的很不错，有七八十岁的老年人都会去炒股，去参与。其实可以说这方面，大家已经投入很多的时间、精力、金钱，其实在保障保险方面认识，大多数还是没有认识到保险的作用，其实保险理财是独具魅力的，尤其是在投资市场火热的状态下，我们还是要保持清醒的头脑，了解理财结构是否全面，是不是稳健，保险有没有做足，做足的情况下我们可以选择更多的理财渠道，使我们更多家庭有一个基本的平衡。在几大主要的投资工具中，要起到一个平衡、协调的作用，攻守兼备，能够做到这样一个家庭理财结构，我们认为是健康稳健的只有你做好防守防御，攻的力量才会更强劲，收益方面也会很大。

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