怎样才能省钱、如何盘活资金？理财师支招出国留学如何盘算

对于有出国留学需求的家庭来说，面对出国留学怎样才能省钱、如何盘活外汇存款账户的资金等等问题，到底该如何盘算？且听理财师来支招：提前开立存款证明、分批购汇平摊成本、选择合适的汇款方式......相信总有一款适合您。

留学金融服务指引：从留学贷款到外汇定投

每年6月和7月是留学旺季，有很多家长带着孩子到各大银行咨询出国留学相关事宜，从前期的签证申请、存款证明，到留学生去到国外后的生活消费汇款等问题，每一个环节都异常繁琐，所耗周期也比较长。

留学碰到的第一个问题，就是申请签证。按照惯例，欧美国家对留学生签证有一定的要求，就是申请人家庭金融资产不低于人民币60万元，并且需要提前2个月开立定期存款证明，金融资产可以包含定期、活期储蓄以及凭证式国债。如果留学家庭因为流动资金不足原因无法按时开立存款证明，大部分银行都有“留学保证金贷款”的相关业务，只需存入一定比例的保证金，即可授信放大至100%并存入定期账户。随后可以采用到期一次还本付息的还款方式偿还贷款，贷款发放后，银行便可根据客户需要出具存款证明。

海外留学每年都需要准备一笔数目不菲的费用来作为学费和生活费，这个时候在换汇方面多下点功夫，可以节省一大笔成本。由于外汇汇率的波动无法事先预期，很多人错失买入时机。因此，在汇率不稳定的情况下，减少一次性大额购汇，采取分批购汇方式，平摊成本。例如在每个月的固定时点定期定额购汇。目前很多国内银行都有“外汇定投”业务，操作类似基金定投，可自由设定定投间隔和期数，分时固定购汇，平摊汇率波动风险，有效降低留学成本。

此外，事先开立一个境外银行账户也是非常有必要的。出国前，可以通过境内银行预约开立一个境外账户，开户后即可向该境外账户汇款，申请人到境外国家后持本人护照至当地银行网点即可激活账户使用。可以免去初到异乡人生地不熟，还要寻找银行开户的麻烦。值得一提的是，现在不少银行针对外汇推出了一些理财产品，如果有多余外汇资金不妨考虑购买银行的低风险理财产品保值增值。

在留学生去到国外之后，难免会碰到资金不足的情况，选择汇款方式也是一门学问。目前主流的汇款方式有环球汇票、境外电汇、美国运通纸质旅行支票等。其中，汇票是钱跟人走的一种汇款方式，如果不慎遗失了，可凭票号电话挂失，非常方便。手续费也比较低廉；美中不足的是资金到账时间较慢。电汇则比较快捷，一般情况下资金两天时间可以到账，但是手续费比较贵。旅行支票的优点是面额较小、使用方便，且可以兑换成现金，但国内银行购买需要交1%的手续费，且上不封顶。以上三种汇款方式可针对不同的用款情况进行选择。生活费消费可选择“双币信用卡”及“美国运通电子旅行支票”，全球VISA和运通渠道都可使用。携带少量的现钞满足交通的日常支付需求。

考虑到孩子在国外留学的安全问题，不少家长会购买保险，但是什么样的保险合适，在境内投保还是境外投保？保险理财师建议选择跨国人寿保险公司购买留学生综合意外伤害保险，保费相对比较低廉，且保的险种多。还有一些国家的学费已经包含了保险费用，例如澳大利亚、新西兰；而有些国家第一年则是强制要求保险，例如美国、日本等。

出国留学省钱秘诀：控汇率买保险

随着海外开学季的到来，又有一大波出国留学热袭来。出国留学如何省钱？综合来看，留学成本构成中只有汇率风险可以通过金融工具和产品加以节省，其他成本较难控制。

一般出国留学成本分为两类，学生和在职人员。对于前者来说，国内外生活费用的差额会构成留学的主要成本，而对在职人员而言，深造期间放弃的工作收入是留学成本的主要部分，即是通常所说的机会成本，在职期间收入越高，留学的机会成本就越高；但是两者都会面临汇率波动风险，留学期间汇率变动无法准确预期，从理财的角度看，如何运用金融工具和产品规避汇率风险是节省成本的重要手段。

出国留学还有存在一个隐形成本，出国归来，是否能学有所用，人脉关系的缺失，如何重新融入社会，相对于理财来说，其成本是无法衡量的。如今确实存在“海归”变“海带”的情况，也有留学人员不再回国改变了生活路径。

以上种种都应计入出国留学产生的成本，综合看来，只有汇率风险造成的留学成本可以通过金融工具和产品加以节省，就理财而言，其他几项较难控制。

其实，对于出国留学人员来说，传统的金融需求必不可少，比如保证金的问题、汇款的问题、支付问题等等，而金融机构能否全面满足客户的需求至关重要，包括速汇金、西联汇款等都是出国留学家庭经常办理的业务，能够提供这些业务的金融机构就是值得客户选择的。
除此之外，出国留学人士一定要做好保险规划。保险是预防风险的手段，也是解决留学期间后顾之忧的好方法。对于留学人员来说，其实也是一种理财产品。出国留学 要办理的保险包括两个重要部分，首先是保障类的保险，拥有保障无关你是在国内还是国外，因此，留学保险中起码要包含意外险和基本医疗险，如果是在职人员留 学，还应该拥有寿险保障，这些保障类保险是必须拥有的，就国外某些大学而言，没有商业保险作为保障甚至无法入学。国内外的保险公司往往会针对留学生的特殊情况，为留学期间提供全面保障，险种以寿险为主险，附件意外和基本医疗，尤其适合留学生购买。另外，保险的作用并不仅仅局限于保障，在做出国留学的资金规划时，保险也有重要作用，保险连接教育信托就是一种非常适合出国留学人员选择的险种，起最关键的作用是可以保证教育金专款专用，不作他途。