投保新招应对车险“新规”

《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》实施已近一个月，近期车市持续火爆。在买新车时，如何搭配商业车险才能既经济又实用，给爱车投保续保时该注意些什么，车险费率浮动之后又出现了什么新情况？

　　保险业内人士指出，车险费率浮动政策出台，就是用经济手段督促驾驶员安全行驶，对大多数车主都是有利的。据了解，新规施行以来，不少有出险记录的车主通过变更保险公司并且刻意隐瞒的方式，来避免商业车险保费的上涨。车险专家表示，这招已经行不通了，因为目前北京29家承保车险业务的保险公司已经实现数据共享，即使存在保险公司为抢保单睁一只眼闭一只眼的情况，北京保监局也会通过系统管控查出来。安全驾驶避免事故争取第二年保费优惠，才是省钱的王道。

　　另外，车险专家提醒，车主一定要及时续保，避免爱车在一段时间内处于“裸奔”的状态。因为“脱保”超过一定期限后再续保可能会面临费率上浮，而且“脱保”后再续保还须重新验车，增加了投保手续。同时，提前续保一般会有一定的优惠。

　　车险专家解释，大多数车险产品在“脱保”一个月内续保，保险费率不会上浮，但是超过一个月，由于可能带来事后投保的道德风险，因此费率会上浮。车险专家同时提醒，车主在续保时，最好向保险公司查询自己车辆出险情况，避免中介机构隐瞒车主，通过二次事故骗赔。

　　“除了必不可少的交强险外，车险是车主根据需要自愿购买，因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种，对于不必要或不划算的险种可以不买。”专家介绍，“买车险要根据个人情况按需购买，既要避免保障不足，又要避免花了钱却没有买到服务和保障。”

　　新法规对机动车限制更加严格，尤其在第三者责任险方面，一不小心撞到了人或豪华车，第三者责任险在这个时候的重要性就明显了。因此，车险专家提醒，购买车险应考虑保障和经济两方面，并且根据自身的情况搭配车险品种。

　　对于新车新手来说，首次投保往往由4S店全权代理，车主对车险险种缺乏了解。另外考虑到新车品相较好，受损几率相对较高，车险专家建议尽量选择保障较全面的主险和附加险。全面型车险：交强险＋商业三责险(30万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约＋车身划痕损失险。

　　对于拥有两三年驾龄的消费者添置新车时如何选择车险，车险专家建议可以选择普通的车险搭配组合。常规型车险：交强险＋商业三责险(20万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋不计免赔特约。车险专家指出，此款兼顾了保障和经济，适合于大多数有车一族。

　　对于拥有较长驾龄以及较长车龄的车主而言，则可以考虑经济型搭配。经济型车险：交强险＋商业三责险(10万元)＋车损险＋不计免赔特约。车险专家特别提醒，此款选择需要车主有较长驾龄或者娴熟的驾车技术，并且愿意自己承担大部分风险。