保监会车险费率改革迎来第二个试点 华泰保险公司

　　车险费改正在有条不紊地进行中。继阳光财险签下车险费改首单之后，华泰财险的费改新条款也正式拿到保监会的批文。而从获批的情况来看，两家公司都不约而同地选择了综合示范条款。

　　上周五，保监会正式批复华泰财险商业车险的新条款和费率。批文显示，华泰财险选择使用中国保险行业协会的商业车险综合示范条款，其中包括：机动车综合商业保险示范条款，特种车综合商业保险示范条款，摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款等。无独有偶，阳光财险在5月20日拿到车险费改新条款显示，该公司也选择了综合示范条款。

　　据悉，车险新条款费率的调整将考虑三个因子，使车险费率和风险匹配度更高了，即无赔款优待、自主核保系数和渠道系数。其中，保监会规定，阳光财险和华泰财险拟订的无赔款优待系数费率调整方案在规定的0.6-2.0区间；而自主核保系数费率调整方案和自主渠道系数费率调整方案均可在(0.85－1.15)范围内使用。

　　对此，最惠保创始人陈文志表示，这可以提高车险费率和风险匹配度，如果按照三年无赔款6折、渠道系数和自主核保系数最低8.5折来算，消费者可以获得最低4折的优惠(0.6×0.85×0.85＝0.4335)。此外，按车型定价的话，好的车型车损险还能继续打折，旧车车损保额按照投保时的实际价值，所以旧车的车损险还能进一步降低。

　　由于旧车险条款在厘定车险费率时以新车购置价为重要定价因素，保费与风险的相关度并不高，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不明显。为打破这一局面，保监会规定，由中保协牵头制定车险综合示范条款，并敲定六大试点地区，以及试点时间表，即在6月1日起停止使用现行商业车险条款、费率，并按照相关车险改革方案及时拟订、报批新商业车险条款和费率。

　　为赶在6月初之前拿到在试点地区经营车险的牌照，不少经营车险的险企开始逐一上报车险费改新条款，阳光、华泰便是其中两家。

　　值得一提的是，保监会财险部主任表示，在行业示范条款方面，现在推出的只是非常简单的基本款，下一步行业正在拟定高端的和低端的条款，将来在示范条款方面会有3套条款并行。另外，车险费率市场化之所以备受关注，是因为改革的推进将带来保险责任扩大而费率却面临下调压力，故短期内或引发价格竞争加剧，从而将压缩本就微利的车险业务的盈利空间。从本报此前获得的内部数据来看，整个2012年，财险业承保盈利已经出现下滑趋势。