车险脱保过久或许增加保费

       临近年底，专家提醒：车险迎来续保高峰期，广大车主应按需及时续保。最好根据实际用车和出险情况适当增减险种和保额，此外，在选择保险公司时应综合考虑其车险结案率、理赔服务质量和增值服务等，不能将价格作为惟一的对比标准。

　　案例

　　脱保期出险责任由车主自己承担

　　“我感觉人在倒霉时特别容易‘心想事成’，怕什么来什么。”市民钟先生心有余悸地说。原来，在日前南昌发生“高价赔偿案”时，他也处于保险“真空期”。“我当时看到这个新闻，就想起不久前接过保险公司几个电话，提醒我车险快到期了，我那会儿正在外地出差，就没放在心上。”钟先生说。

　　“下班后，朋友聚会，我完全忘了续保这回事，结果第二天后悔也来不及了。”次日，钟先生想起自己仍未续保，于是开车格外小心谨慎，“可能是心理作用，越怕越容易出事，这不，停车时就把自己的车剐花了。”当天已是他脱保第5天，结果自然无法向保险公司索赔，只好自认倒霉。有业内人士表示，像钟先生这样的案例并不少见，“一年到头都平安无事，偏偏在车险脱保期出事，结果是‘赔了夫人又折兵’，所以一定要及时续保。”钟先生说。

　　分析
脱保过久或需加保费

据了解，每年年底正是市民购车的高峰期，因此，近期也是车险投保和续保的高峰期。从其所在公司每月的保费结构来看，11月、12月的保费存量环比前几个月会高出10%~15%。

　　业内人士建议，为避免续保不及时而使爱车处于“裸奔”状态，应及早为爱车续保。“脱保超过一定期限后再续保可能会面临费率上浮，如果上年度无理赔记录，提前续保一般会有一定优惠。”据了解，一般车险脱保期超过半年需增加保费，有的险企则规定脱保时间达3个月需按首次投保计算保费。若脱保时间超过7天，由于可能带来事后投保的道德风险，多数保险公司要求重新验车，将增加投保手续。

　　建议1：省钱不一定省心，服务最重要

　　专家提醒，在购买车险时，不能单纯凭价格选择保险公司，“买车险是为了保障，所以出险后的理赔服务非常重要。”目前很多车主选择通过电话和网络渠道投保车险，保费的确较低且方便快捷，但无专人售后跟踪服务，客户出险后需自己上门提交索赔资料或由合作车行代收，可能影响理赔速度。此外专家提醒最好选择服务口碑好、网点齐全的大中型保险公司，方便快速完成定损、维修和理赔等。

　　建议2：选险种与保额宜酌情增减

　　上述车险专业人士表示，车主首次投保往往由4S店或保险代理人全权代理，因此在续保时应先查看保单，根据自身实际情况来增减险种和保额。

　　业内人士建议，新车尽量选择保障较全面的主险和附加险，“至少应包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员险、涉水险、玻璃单独破碎险和划痕险，以及车损、第三者责任险、车上人员险的不计免赔，按车辆购买价格足额投保，三者险保额最好提升至100万元。”此外，高档车可留意“指定专修”特约条款，否则保险公司在赔偿时只是按照普通汽修厂的修理费用标准赔偿。