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商业养老年金保险为您一生保驾护航

发布日期: 2015.08.13

导读:众多年金保险在身故保障方面的差异较大。身故给付条件通常有两种,即领取年金日前身故及领取年金日后身故。在领取年金日前身故,部分产品仅退还保费,或退还保费的本息,其他产品则可按保额的一定倍数给付,或给付保额、保费及现金价值三者最大值。在领取年金日后身故,给付也可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。

李某是一位身价10亿元的连锁酒店老板。由于生活条件优越,家里的两个儿子自小受宠爱,对父母的依赖性极强,大儿子本科读到大二就辍学在家,小儿子今年也将面临辍学的问题,两个儿子每年玩赛车都要花掉近千万元。对此,有保险理财规划师建议李某通过年金为两个儿子安排未来的支出。李某选择的产品是十年缴费,每年100万元。从第一年缴费开始后每年领取保险金额的10%,直至终身。被保险人60岁时还可以一次性领取保险金额的180%作为养老金,在保险期内还可以享受双倍意外保障。

商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式,即从年轻时开始定期缴纳保险费,从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。

年轻的“多金男”很少为生活的柴米油盐和房子、车子烦恼。不过世事无常,当有一天面临生活困难时,父母最为担心。而保险的特殊功能有可能成为子女保障生活的一个有效方式。

在案例中,李某最担心的就是两个儿子今后坐吃山空,以后的生活问题让他伤透了脑筋。因此,李某给两个儿子制订了年金计划,李某为投保人,两个儿子均为被保险人和受益人。投保这一年金计划后,被保险人自第一年缴费后就可每年领取10万元生存返还保险金,直至终身。如果被保险人在60岁高龄还是一事无成,就可以一次性领取保险金额的180%作为养老金。“这样进行保险规划,保险合同明确了资产传承的对象,不能挪做他用,在几十年里都能很好地体现投保人的意愿。”保险理财规划师介绍,这样定期定额返还生存金,也能保障被保险人在没有其他生活来源时有一定的生活保障。

值得注意的是,投保商业养老保险,年金的给付方式非常重要,市民在选购时,应格外留意养老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。

众多年金保险在身故保障方面的差异较大。身故给付条件通常有两种,即领取年金日前身故及领取年金日后身故。在领取年金日前身故,部分产品仅退还保费,或退还保费的本息,其他产品则可按保额的一定倍数给付,或给付保额、保费及现金价值三者最大值。在领取年金日后身故,给付也可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。

个人商业养老保险主要有两种:一种是固定利率的传统型养老险,根据保监会规定,目前预定利率最高为2.5%;另一种是分红型的养老险,即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。分红型的养老保险让投保人可以自主选择红利分配方式,分享公司的经营成果,这是在传统养老险中享受不到的利益。当利率上调时,保险公司投资收益增加,红利自然也随着水涨船高。

个人养老年金比较适合于有稳定工作和持续收入、不希望晚年生活品质下降的人群购买。购买时机最好选择在25-45岁 之间,收入和事业都在稳定上升的时期。但是,根据现实情况来看,这一群体普遍工作节奏较快,承担着养育子女、赡养老人,供房和供车等生活压力,恰恰容易忽 略自身的养老需求。
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