保险业供给侧改革的必要性

　　伴随两会召开，“供给侧改革”一词引起了大家注意。那么什么是供给侧改革了？为什么要实现这一改革了？提到“供给”，就不得不说到“需求”，那么供给侧对应的也就是需求侧。从目前各地区的供给侧改革方向中，涉及保险业的举措越来越多。那么保险业供给侧改革究竟有什么意义？

　　什么是供给侧改革

　　需求侧有投资、消费、出口三驾马车，三驾马车决定短期经济增长率。而供给侧则有劳动力、土地、资本、创新四大要素，四大要素在充分配置条件下所实现的增长率即中长期潜在经济增长率。自去年11月起，供给侧改革就已经成为高层领导讲话的高频词。

　　保险业供给侧改革的必要性

　　近些年来, 保险业得到了长足发展，但从保险市场供求来看，长期积累的矛盾日益突出，制约保险业持续健康发展，影响保险功能作用有效发挥。

　　一方面，保险产品适销不对路现象十分突出。尽管保险机构报批报备的产品成千上万，五花八门，但在市场上有销路，能够形成业务规模的并不多，大量的保险产品不能形成现实需求，众多产品资源闲置和浪费，造成严重的市场供需脱节和结构失衡。

　　另一方面，保险市场巨大的潜在需求得不到有效满足。以寿险为例，伴随我国经济发展的人口快速老龄化，对各类寿险保障（特别是养老、医疗等）需求很大。但是，国内人寿保险渗透率仍然较低，不仅年金保险和健康保险成为制约行业发展的“短腿”，即使是传统寿险业务，由于对寿险功能定位不清晰、不准确，主要依靠分红型产品和其他投资型产品占领市场，寿险业的经济保障和长期优势难以显现，不仅制约了行业自身发展，也影响了行业功能作用有效发挥。

　　产险市场也不例外，如在发达国家，保险业对重大灾害事故造成的损失，能发挥重要的补偿和保障作用，保险赔付占直接经济损失的比例一般都比较高，而我国保险业在一些大的灾害发生后，经济补偿作用却非常有限。

　　所以，保险业供给侧结构性改革是行业持续健康发展的迫切需要！