何制定一套合理的保险理财方案，是现在社会中年家庭面临的重要问题

　　案例分析

　　黄先生今年38岁，妻子35岁，儿子9岁。目前从事贸易行业，每年稳定收入80万元，妻子没有收入。目前，他有社保，无任何商业保险；妻子无社保和任何商业保险;孩子有学校的学平险。根据他的家庭经济情况，如何制定一套合理的保险理财方案？

　　黄先生的家庭属于典型的中年家庭，需要攻守兼备的理财规划，尤其是对风险管理的规划更需要加强。

　　黄先生的收入是家庭的最主要收入来源，其家庭收入风险实际上就是黄先生的人身风险，因此，黄先生要首先为自己做保险规划。

　　建议黄先生可购买分红储蓄型寿险，一来兼顾疾病身故与意外身故两种风险，二来能同时储蓄子女教育金与养老金。

　　虽然黄先生不用担心生病后的治疗经费问题，但假如投了医疗险与重疾险，就能在相同情况下减少家庭的开支，把钱用在更需要的地方。参考现在的医疗现状以及陈先生的具体情况，夫妻俩每人50万元的重大疾病险额度是比较恰当的，而且要尽量选择终生型的，因为年龄越大，重疾的风险越高。

　　为保证家人在黄先生遭遇不测的情况下维持正常生活直至儿子独立，黄先生还要为孩子做好教育金准备。

　　在为儿子做教育金准备方面，如果加上后期的高等教育投入，至少需要30万元。最后加上为妻子养老做准备，黄先生的身故保额最低限度应在100万元。

       选择分红保险是稳健的理财，还是要了解公司的投资收益率，建议拥有保障的同时考虑理财产品，把保障产品做全家的组合产品，意外保重大疾病保障，理财产品了解财富赢家吧，是所有分红与万能产品的结合，每年可以领取的，终身分红，终身领取，孩子做教育金，大人选择养老金都不错。保险在现代生活是平衡理财配置其中一部分，是可以做到保障的同时，还有法律作用方面的，独占资产，可以有法律意义上送给小孩的专属资产，以及家庭资产和企业资产剥离，以及资产转移最好的方式。