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房奴改如何合理规划自己的保险计划

发布日期: 2012.04.16

导读:人生的不同阶段,由于身体状况,财务状况,家庭及工作环境等各个方面的差异,面对的风险和责任也是不同的,所谓“宜未雨而绸缪,毋临渴而掘井”,早早做好人生的保险规划,让每个阶段的人生都获得充分保障,远离风险,是完美人生,幸福家庭的必备。

编辑同志:看着房价节节攀高,我和妻子去年也出手买了一套,成了“房奴”,每月房贷高达6000元,接近月收入的一半。今年我俩又有了一个可爱的宝宝,继而成为了甜蜜的“孩奴”,无论是压力还是开支都上了个台阶。目前我们只有基本的社保,不少人建议要做好保障工作。请问什么样的保险计划适合我们呢?

上海读者陈先生[调查]俗话说“安居则乐业”,可是“房奴”们即使有了属于自己的房子,成为了房子的主人,却也未必“安居”,更不能“乐业”。

事实上,人生首先面对的不确定风险就是意外或疾病。陈先生夫妇既要抚育孩子,又有房屋月供,生活压力比较大。但是,陈先生夫妇双方除了基本的社保外,均无其他保障。他们的抗风险经济保护能力都很低,一旦发生风险,会给家庭造成很大的精神及经济损失。所以在保险规划上,陈先生夫妇都应为家庭关键时期的身故、疾病、房贷、债务等各方面构筑保障,全年的保险费用控制在家庭年总收入的7%-15%以内为宜。

由于陈先生夫妇正处于家庭的成长期,他们的存款少,家庭资产少,家庭负债多,另外,随着子女养育以及未来父母赡养等问题的接踵而来,隐形“负债”也将产生。因此,为陈先生家庭做保障规划的指导思想,应该是用比较低的保费获取足够高的寿险保额,建立起基本的个人人身保障体系。

保险专家告诉记者,针对陈先生家庭的实际情况,建议依照如下顺序依次规划个人保障计划:首先考虑重大疾病的风险,可以通过每人配置10万元的重大疾病保险,建立各自的重疾医疗准备金。在此基础上,适当增加医疗费用类的保险。如果夫妻两人共同承担贷款,最好双方都选择购买定期寿险,防范因某一方身故或者全残时,给对方带来的沉重还贷压力。两人的定期险保额,建议为剩余的房贷额度,保障期限一般应与还款的期限匹配,至少10年。再可选择意外保障。很多人习惯每次出差或出行时才会想到购买意外保险,事实上,买一年期的综合意外保险更加价廉物美,花上几十元就可以获得一整年的意外保障。

此外,在孩子方面,现在实行九年制义务教育,并且高中的费用也不是很高,所以,宝宝的教育金着重在大学及毕业后的创业金;医疗方面着重考虑少儿重大疾病。如若陈先生夫妇目前资金比较紧张,这一部分可以暂缓购买。

需要注意的是,保险规划不是一蹴而成的。在未来的岁月里,经过合理规划后,如有多余预算,陈先生夫妇可根据自己家庭的收支增长状况,以及自己所处的人生不同阶段、不同需要,进行一定的调整。

友情提示:投资有风险,风险需自担

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