按部就班规划保险　定期检视很关键

看过刘先生的案例，让我想到李嘉诚的一句话：“别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给我自己和亲人买了充足的人寿保险。”这番话体现的是一名成功企业家对风险的深刻认识：今天也许你是千万富翁，但是企业经营的“风险”也许会使你一夜之间沦为穷人。但是有一样东西却会时刻忠心耿耿地跟随着你，为你守住一份财富，只有你和你的家人才有权享用，就像自家的“守财奴”。李嘉诚之所以会为自己和家人购买很多的保险，目的就在于此。

保险的“守财”功能可以分两方面来解释，一是守住当前的财，二是守住将来的财。所谓“守住当前的财”，指的是在你有好的收入的时候，通过保险产品可以把一部分财富“冻结”起来，再通过定期领取生存金的方式慢慢享用这笔财富，或者也可以直接预留到退休以后转换为养老金使用。所谓“守住将来的财”，指的还是保险的保障功能。对于财富创造者来说，最需要的就是时间，因为工作时间越长意味着可以为家庭和社会创造的财富越多。一旦发生意外，未来未能按时创造的财富将由保险这个“守财奴”来为你来承担，就像你还在继续工作一样，“将来的财”就是通过这种方式来守住的。

对于本案例中的刘先生家庭来说，夫妻双方各自购买了不少保险产品，可见刘先生夫妇风险意识是比较强的。考虑到已购保险产品具体是如何组合和配比不得而知，建议由专业人士进行保单整理，再作规划，今后也需定期检视。