年轻人和中年人都面临着巨大的生活压力，房贷、车贷、孩子教育等开支层出不穷，再加上职场内卷的严重，让人不得不提前思考养老生活的安排。无论是优雅富足还是得过且过，都需要足够的资金支持。因此，养老规划成为当务之急。在众多保险产品中，终身寿险3.5%复利备受关注，那么它到底合适与否呢？让我们一起来探讨一下。

一、终身寿险3.5%复利到底合适吗？

首先，终身寿险3.5%复利的适用性取决于个人需求和适用人群。比如：

1.  追求稳妥，希望每月固定领取养老金的人：对于这类人群来说，终身寿险3.5%复利可能并不合适。它虽然可以通过减保获得部分现金价值，但无法每月固定领取。这时可以考虑选择养老年金保险，类似社保制度，到达一定年龄（如55岁、60岁或65岁）开始领取养老金，作为社保退休金的补充，终身领取，收益相对可观，复利率可逐渐接近4%。

2.  喜欢自主安排退休金使用的人：对于自己储蓄养老、希望更好地掌握养老命运的人来说，终身寿险3.5%复利较为适合。通过减保获得部分现金价值，优质产品的复利率可达到3.5%。

3.  需要快速周转前期资金的人：对于需要快速周转前期资金的人来说，终身寿险3.5%复利可能是不错的选择。一些现金价值较高的终身寿险产品，能够在趸交3年后回本，这是其他理财保险难以比拟的优势。

二、复利3.5%的保险值得购买吗？

对于是否购买复利3.5%的保险，还是要根据个人需求和三个角度来分析：

1.  从目的来看：如果纯粹是为了理财，追求安全和固定收益，并没有详细规划，那复利3.5%的保险是值得购买的。以趸交为例，可以参考目前市场上互联网终身寿险的收益情况。

2.  从灵活性来看：如果不确定是否需要突然使用一笔资金，那么复利3.5%的保险是值得购买的。因为市场上90%以上的终身寿险产品都具有减保功能，可以通过减保或退保获取现金价值，而年金保险则相对稳定，收益固定。

3.  从中短期收益来看：如果关注中短期收益，那么复利3.5%的保险也是值得购买的。通常情况下，在持有30年之前，终身寿险的收益都会高于养老保险。

因此，在选择适合自己的养老规划保险时，需根据个人需求和目标来综合考虑，以确保未来的养老生活更加美好和稳固。