6月1日启动商业车险条款费率改革

从6月1日开始启动的商业车险条款费率改革，如今已见市场效果。据保监会提供的数据显示，截至6月10日，率先试点的黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个地区全面启用新版商业车险条款费率以来，保险机构共承保机动车444252辆，实现商业车险保费收入15.6亿元，其中续保机动车312571辆。

在续保业务中，消费者保费支出较去年增加的保单，比例为22.2%；保费较去年下降的保单，比例高达77.26%；保单保费持平的占比为0.2%。这说明，绝大多数低风险消费者通过车险改革获得了实惠。保监会提供的另一组数据也证实了这一点，由于新版商业车险产品的“性价比”提高，在投保交强险的同时选择投保商业车险的机动车比率明显增长，较2014年底提高了2.77个百分点。此外，6地共有36081辆以前从未投保或长期脱保的机动车，投保了新车险，这个比例占到改革后承保机动车辆的8%。

据记者了解，此次改革给保险公司更大的商业车险自主定价权，包括自主核保系数和自主渠道系数，其浮动权限为上下15%。此外，保险公司还有附加费用自主权，按照费率结构测算，大约在35%左右。因此，如果一个驾驶行为良好的车主，3年以上不出险，其最大优惠幅度可以到五折以下。此外，新商业车险条款扩大了保险责任，将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新手、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，大幅提高了商业车险保障水平。

放开价格，让保险公司有更多的定价自主权，会不会发生恶性价格战呢？这是新车险改革让人最为关注的方面之一。

“我们判断，出现这种情况的可能性比较小。一是这几年保险行业的经营理念、管控能力、资本约束都有很大程度的提高，这是改革的基础，经营车险业务要盈利，已经成为行业共识；二是保险监管的约束要求也明显提升，对恶性竞争的情况我们能够及时发现，提前控制。比如，公司一旦出现综合成本率大幅上升，效益大幅下滑的情况，我们会通过偿付能力管控，通过加强资本管理，避免这种恶性竞争出现。”保监会产险部主任刘峰如是说。

从目前的试点情况看，新车险试点正在倒逼公司提高业务能力，加大车险风险管控投入。新条款对保险公司的风险识别能力、定价能力、人员素质等都提出了很高的要求，刘峰表示，加大投入是必然的，这的确会增加公司的经营成本，但这是正常的，如此才有可能重塑核心竞争力。刘峰说，“下一步，保监会将在总结试点经验的基础上，适时将商业车险改革推向全国。”

费改后强调风险的评估和识别，放大了保险公司自主定价的权力，好处是经销商竞争对手电销的价格优势在缩小。以青岛地区为例，电销与车商渠道价格差距在5%左右，如果保险公司全面放开渠道系数，车商渠道价格甚至会优于目前的电销价格。所以承保价格劣势今后将不再成为经销店保险业务开展的主要问题。