保费豁免“弯弯绕”不少

　　　　听说家庭投保要首先保家庭经济支柱，还要选择那種有“保费豁免”条款的保单，可一直想給丈夫选份养老保险的杨女士却越选越糊涂。“挺多保险公司都有保费豁免这条，但怎么标准不一样呢？这里还有什么弯弯绕？”按杨女士的理解，不是只要丧失了劳动能力就可以享受终身保费豁免，并享受所有保障吗？我们听听保险专家怎么说。

　　首先，不是什么险種都需要豁免条款的。豁免就是在满足一定条件时可以免缴保费，但保单的保障依然有效。有的保险公司看中保户喜欢豁免的心理，抛出一些并不實用的“豁免”。其實，只有保费贵、将来能返还的险種的保费豁免才是对保户有利的，像养老险、子女教育金储蓄保险如果能豁免是最好的了。

　　其次，保费豁免并不是保险公司施赠的免费午餐。不管是以附加险形式出现，还是直接出现在保险合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费。

　　第三，并非所有伤残都符合豁免条款的条件。有的豁免条款仅仅适用于意外伤害导致的完全丧失工作能力者，因此建议投保者尽量选择那些将因意外伤害残疾、疾病而完全丧失工作能力等，全部列入保费豁免条款的保单。

　　另外要注意的是，保费豁免并不是终身的，如果投保人恢复了部分工作能力并已经能够工作了，豁免就终止了，保费还是要缴的。