根据不同的情况，如果投保人、被保险人、受益人不是同一人的话，身故的赔偿金受领人就由其子女、配偶或按照遗产继承顺序进行分配。

如果投保人、被保险人、受益人三者为同一人，保单缴费期未结束，投保人不幸身故，有以下解决方法：

变更投保人

保险法规定：“投保人、被保险人在订立保险合同时需要有保险利益。同样，变更的新投保人与被保险人之间也需要有保险利益，如本人、配偶、父母、子女等。如果被保险人为未成年人，新投保人必须为被保险人的父母或监护人。”

办理变更投保人手续需要原投保人的法定继承人签字同意。法定继承人可以有多个人，第一顺序继承人有配偶、子女、父母。第二顺序继承人有兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

同时，投保人变更还需要全部继承人在变更申请书、授权委托书上签字同意，并派出一位继承人代表提供原投保人的死亡申请书亲自办理。不同的保险公司对于资料的要求以及办理流程有所差异，具体情况还是要依据保险公司规定为准。变更投保人之后，后续的保费就需要变更之后的投保人接着续缴保费了。更多关于投保人信息咨询保险规划师

变更投保人的手续之所以如此复杂，是因为保单具有现金价值，对于长期保险单更是如此。所以一旦原投保人不幸身故，保单的现金价值就会成转化为遗产。所以对于原投保人身故而变更投保人的情况，不仅是更换缴纳保费的人，也是对于遗产的转移，这些都需要在法定继承人同意之后进行。

保费豁免

在保费缴纳期间，投保人、被保险人身体状况达到了合同中特定情况（比如：身故、残疾、重疾、轻症疾病等等），保险公司经过批准，投保人就可以免缴之后的所有保费，保险合同依旧生效。

也就是说如果投保人身故（不单单针对身故情况，只要符合合同条例中规定的豁免条件，都可以进行豁免），不用需缴保费保单也能继续保障，这个就是保费豁免。

还有一种“夫妻互保”的豁免方式。夫妻二人互为对方投保，同时都在合同中加上投保人豁免，如果之后双方有任何一个人出险，两份保单都可以不再续交缴费。

大家在投保过程中可能会遇到各种各样的问题，这种时候可以预约我们的保险规划师进行免费咨询。