家庭保险规划推荐案例
发布日期: 2012.04.01
导读:眼下,保险与人们工作、生活的关系越来越密切,人们的保险意识也越来越强,参保人明显增加。某种意义上讲,这种趋势不仅是社会进步的一个标志,同时也代表了百姓理财的一种新观念。
经历了去年的全球金融危机,大家都尝到了勒紧裤腰带过日子的艰辛。以前花钱没有计划的人,走过2008年之后,都开始嚷着今年要理财。读者李女士认为,应对危机,保险对于一个家庭来说很重要。“但是今年该怎样规划保险呢?”李女士向小钱提出了她的疑问。
李女士:
家庭状况:个人月收入4000元,工作属于合同用工性质。老公有稳定的工作,月收入8000元。有个9岁的儿子,上小学4年级。
财务状况:现有股票3万元(被套后还剩1.2万元左右)、基金2万元,自购住房价值70万元,有一辆私家车。此外还有存款15万元,银行理财产品5万元。
基本支出:养车平均每年1.5万元,每月一家人基本生活开销2000元,不定期支出一年1万元。
小钱:李女士的儿子已经9岁,估计夫妇双方的年龄在35岁以上。作为中年人,李女士夫妇是家庭中的经济支柱,更加需要充足的保险保障计划。特别是刚刚经历了金融危机,目前处于经济还不是很景气的时候,购买保险应是上上之策。
小钱建议首先购买重疾险。目前重大疾病的治疗费用一般动辄上万甚至几十万,因此要根据经济状况、单位保险福利的多少,规划补充其他保险。建议李女士夫妇双方购买20万元的重疾保额,儿子购买10万元的重疾保额。除了重疾险外,全家人再配些住院医疗保险和津贴型保险,只要每年花几百元就能在住院时得到补偿。鉴于女性疾病的高发率,李女士还需购买女性疾病保险,保额20万元。
其次是购买意外险和寿险,以应对因意外或疾病导致的身故而给家庭财务带来的麻烦,对于有私家车的李女士家庭来说尤为重要。意外险和寿险方面,先生的保额各为50万元、李女士的保额各为30万元、孩子的保额各为5万元。
再次是购买养老保额。如果已经年过40,应该及时为自己的晚年养老生活考虑了,否则为时已晚。目前李女士家庭的投资理财渠道集中在股票、基金和银行理财产品上,建议作合理的调配,补充无风险的、保本增值的保险产品,以达到投资理财产品的平衡性。
此外,在保费的支出上要切合实际,一般情况下,建议李女士每年以总收入的10%左右缴纳风险性保费,不要因为保费过高而影响正常生活。
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