初入社会如何选择保险
发布日期: 2012.02.27
导读:其实不论哪一种保险,只要是最适合自己需要的就是最好的保险,在规划保单的时候最好能详细跟银行理专或保险理财顾问讨论,聪明运用合适的节费方案,为自己订制一个安全保障的美好人生。
林女士:我是刚出社会的新鲜人,刚在台北市找到第一份工作,虽然月薪不多但还是想要作好资产配置规划。现在除了定期定额投资基金外,希望可以运用所剩不多的资金购买保险,请问有什么办法可以节省保费,但保障内容不变呢?
解答:经济景气逐渐复苏,民生消费涨声不断,薪水族若要在台北市购买30坪左右的房屋,根据统计恐怕平均需要26年不吃不喝才买得起。面对物价持续节节高升,而薪水涨幅有限,年轻人应该要未雨绸缪,除提早做好理财投资规划外,关于初次购买人生的第一份保单,可以有智慧的运用一些小撇步,精打细算为自己省下保费!
看紧荷包,节省保险费其实很简单!第一步:年缴保费较划算。人寿保险为长期契约,保户可选择年缴、半年缴、季缴或月缴等方式。通常保险公司都是依年缴费率为计算,再依据各缴费别收费次数及成本,算出各缴别保费。原则上,半年缴保费为年缴保费乘以0.52,季缴则乘以0.262,月缴为乘以0.088。例如年缴保费10万元,月缴保费8800元,一年12期即10万5600元,年缴相较于月缴就省下了5600元保费,且保费越高省得越多。
年龄大小也会影响保费的高低!如果购买终身缴或长年期缴的保险,影响范围就更大。台湾商业保险对于被保险人的投保年龄,是以最近生日法采足岁计算的方式,读者在投保前可以先行试算自己的保险年龄,若在生日后6个月内投保可以少算一岁保险年龄,按各类险种的不同,长期下来即可降低不少的保费支出。
除此之外,读者任职的公司若有提供团体保障,就可再透过日额型医疗险补足缺口来节省保费。团保是以‘投保团体被保险人全体年龄性别等条件之平均值’来计算危险费率,所以相较之下保费的费率较便宜,企业员工越多、被保险人规模越大,费用率则越低,保费即更加便宜。唯需留意的是,团保在保险商品上的选择较受限制,倘若一离职或失业,保障亦跟随终止。
节省保险费支出的方法琳琅满目,除上述之外,选择以附约方式投保,由于附约的附加费用率低于主约,因此以购买单一最低主约额度,再搭配附约方式办理,可以节省许多保险费支出。而持有信用卡者亦可利用银行转帐或信用卡缴费,可享有保费约1%的续期保费折扣,有些银行还会针对卡友推出红利倍增的方法加赠点数优惠。
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