一、45岁该不该买重疾险？

先来举个例子：是25岁的人容易罹患重疾还是45岁的人容易罹患重疾？答案其实不言而喻，一般年龄越大，罹患重疾的几率也是越大的。

45岁购买重疾险虽然保费相对较贵，但要说有没有必要买，答案是肯定的，重疾险是非常必要买的，具体理由也有好几方面：

1.身体原因：年龄越高，身体机能也就不如年轻时，患病的风险也在增加，而45岁大部分人还在岗位上奋斗，这时无论是发生疾病还是意外，对家庭的打击都很大，所以一份重疾保障是非常迫切需要的；

2.发病几率高：从重疾的发病率来看，年龄越高，患病几率就越大。无论男女，当超过45岁以后，癌症发病率就开始指数性地上升；

3.抓住最后窗口期：一般年龄越大，重疾险的投保费用就越高，45岁，正处于保障的“最后窗口期”，错过了这个购买期，一般就只能购买百万医疗和防癌险了。防癌险只防癌症，保障的范围太过狭窄；百万医疗的赔付不超过实际的支出费用，且有停售风险。

二、45岁怎么配置重疾险？

45岁的人不但要购买重疾险，还要适当的增加意外险+寿险+百万医疗险。

由于45岁的人购买重疾险时，保额可能会受到一些限制，一旦发生重大疾病，单纯依靠重疾险可能无法完全解决问题，因而需要配置其他险种，构建完善的保险体系做好保障。

1.意外险

意外险主要保障的是意外身故、意外伤残和意外医疗，健康告知宽松并且保费便宜，百万的保额，一年只需几百块钱。

45岁身体的机能正在逐渐下降，出现意外后的抵抗能力也会降低，比如不慎摔倒可能引发骨折产生的意外医疗费用。也有一些产品将“猝死”纳入了意外险保障范围中，因此配置意外险是很有必要的。

2.定期寿险

定期寿险属于纯保障型产品，主要保障的是身故和全残。在45岁这个阶段多数人都还是家庭的经济支柱，若是这时候不幸身故，对于整个家庭而言都是十分沉重的打击。

配置寿险是一份爱的延续，在不幸身故后能获赔一笔保险金，保障家庭的经济情况，最大限度抵御家庭经济风险。

3.百万医疗险

医疗险作为医保的有效补充，能够更好的保障生病时的一般费用和住院医疗费用，并且备受青睐的百万医疗险更是具有保费低、覆盖率高、性价比高的优势，是值得每个人都配置的保险。